银行担保和银行保函都是银行为客户提供的金融服务，但两者在概念、性质、适用范围等方面存在一定区别。
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银行担保是指银行应客户申请，按照一定条件，以书面形式担保客户履行义务的行为。银行担保是银行向申请人（即被担保人）承诺，如果申请人未能按合同约定履行义务，银行将根据担保条款承担经济或法律责任的一种信用工具。
银行保函则是指银行应客户申请，按照一定条件，以书面形式开立的保证履约或付款的函件。其本质是一种信用担保，是银行向受益人做出的保证，保证申请人按合同约定履行义务，如申请人未能履行义务，银行将根据保函条款承担经济或法律责任。
从概念上看，银行担保和银行保函的主要区别在于：
银行担保是银行对客户的一般性担保，其担保范围较广，不仅包括经济责任，也包括法律责任。银行保函则是银行对客户做出的特定行为的保证，其保证范围相对狭窄，通常仅限于经济责任，如付款、偿还债务等。 银行担保的被担保人可以是企业、个人或其他组织，而银行保函的申请人通常为企业或具有偿还能力的个人。 银行担保的对象是客户所要履行的义务，而银行保函的对象则是客户的特定行为，如按时付款、履行合同等。银行担保和银行保函在性质上也有所不同。
银行担保属于一种民事法律行为。银行作为担保人，以自己信用的形式担保客户履行义务。如果客户未能按约定履行义务，银行将根据法律规定或合同约定承担连带责任。银行担保是一种辅助性业务，其目的是帮助客户完成交易或履行合同，银行本身并不参与交易或合同。
银行保函则属于一种商事行为。银行开立保函，是基于客户与银行之间的委托关系，银行按照客户的申请和指示，向受益人做出的保证。银行保函是一种独立保证，银行对受益人的保证是无条件的，即使申请人未能按约定履行义务，银行也必须根据保函条款承担责任。银行开立保函，通常会收取一定的手续费或佣金。
银行担保和银行保函在适用范围上也有区别。
银行担保的适用范围较广，可以适用于各种经济活动和交易行为，如商品贸易、工程承包、投标担保、预付款担保、履行合同担保等。银行担保可以根据客户的需要，提供不同的担保方式，如一般担保、连带责任担保、见索即付担保等。
银行保函的适用范围相对狭窄，主要适用于国际贸易、工程承包等领域。银行保函通常用于保证申请人按时付款、履行合同或偿还债务等特定行为。银行保函具有独立性、无条件性、不可撤销性等特点，因此更适合于需要提供强有力保证的交易或合同。
银行担保和银行保函的风险也有所不同。
银行担保的风险相对较小。银行担保的对象是客户所要履行的义务，如果客户未能履行义务，银行将根据法律或合同约定承担连带责任。银行可以通过担保条款对担保范围、担保方式、担保期限等进行约定，以控制风险。此外，银行还可以要求客户提供反担保，以减少风险。
银行保函的风险较大。银行开立保函，是对受益人做出的无条件保证，银行必须在受益人提出要求时履行保函约定的义务。如果申请人未能按约定履行义务，银行将直接承担经济责任。银行保函一旦开立，通常不可撤销，银行难以控制风险。因此，银行在开立保函时，需要对申请人的资信状况、交易背景等进行严格审查。
银行担保和银行保函的办理流程也有所不同。
银行担保的办理流程通常包括：客户向银行提出担保申请，提供必要的资料和文件；银行对客户的资信状况、担保目的等进行审查；双方签订担保协议，约定担保范围、期限、方式等；银行出具担保函；客户履行义务，银行解除担保。
银行保函的办理流程通常包括：客户向银行提出开立保函申请，提供必要的资料和文件；银行对客户的资信状况、交易背景等进行审查；双方签订保函协议，约定保函金额、期限、条件等；银行开立保函并送达受益人；申请人按约定履行义务，银行解除保函。
银行担保和银行保函的效力也有区别。
银行担保的效力通常受担保协议的约束。担保协议对担保范围、期限、方式等进行了约定，银行和客户都必须遵守协议条款。如果银行或客户违反协议条款，将承担相应的法律责任。银行担保的效力通常限于担保协议规定的范围，超出范围的部分，银行不承担责任。
银行保函的效力具有独立性。银行开立保函，是银行对受益人的无条件保证，不受申请人和受益人之间交易关系的影响。即使申请人和受益人之间的交易存在争议或纠纷，银行也必须根据保函条款履行义务。银行保函的效力通常不受其他协议或合同的约束，其效力独立于主合同或其他协议。
银行担保和银行保函都是银行利用自己的信用为客户提供的金融服务，可以帮助客户完成交易、履行合同、获得商业机会等。银行担保和银行保函可以减少交易风险，增强交易安全性，提高客户的信誉度，从而促进经济活动和贸易发展。
银行担保和银行保函在概念、性质、适用范围、风险、流程、效力等方面存在一定区别。银行担保是一种一般性担保，担保范围较广，包括经济责任和法律责任；银行保函是一种特定行为的保证，保证范围相对狭窄，通常仅限于经济责任。银行担保的风险较小，银行保函的风险较大。银行担保的效力受担保协议约束，银行保函的效力具有独立性。
银行担保和银行保函的办理流程通常包括申请、审查、签订协议、出具担保函或开立保函、履行义务、解除担保或保函等环节。具体流程可能会因银行而有所不同，客户需要向银行咨询相关要求和程序。
银行担保和银行保函都存在一定的风险。银行担保的风险相对较小，银行可以通过担保条款、反担保等方式控制风险。银行保函的风险较大，银行难以控制风险，因此银行在开立保函时需要对申请人进行严格审查。
