在商业合作中，为保障合同义务的顺利履行，银行履约保函成为了一种常见的信用担保方式。它指的是银行作为担保方向受益人开立的一种书面承诺，当申请人(通常是合同的履约方)未能按照合同约定履行其义务时，由银行代为赔偿。而申请人为了获得银行的保函，需要向银行缴纳一定的保证金，即履约保函金。
那么，当合同顺利履行完毕，或者合同终止，履约保函金该如何退回呢？本文将详细解析银行履约保函金的退回流程、注意事项以及常见问题。
履约保函金的退回流程一般包括以下几个步骤：
1. 合同履行或终止： 首先，作为触发履约保函金退回的前提条件，合同必须已经顺利履行完毕，或者因为其他原因导致合同终止。
2. 受益人出具保函解除证明： 合同履行或终止后，受益人 (通常是合同的另一方) 需要向银行出具保函解除证明，确认申请人已经按照合同约定履行了义务，或者确认合同已经终止，不再需要银行的担保。
3. 申请人提交退还申请： 申请人需要根据银行的要求，填写履约保函金退还申请书，并提交相关材料，例如：合同、保函正本、受益人出具的保函解除证明等。
4. 银行审核： 银行收到申请人的退还申请后，会对相关材料进行审核， 核实合同是否已经履行完毕或终止，受益人是否同意解除保函，以及申请人提交的材料是否齐全有效等。
5. 退还保证金： 银行审核通过后，会将履约保函金退还至申请人指定的账户。
在申请退还履约保函金时，需要注意以下事项：
1. 及时申请： 合同履行完毕或终止后，应及时向银行申请退还履约保函金，避免因为时间过长而产生不必要的利息损失。
2. 提交完整材料： 申请人需按照银行要求，提交完整准确的申请材料， 包括但不限于合同、保函正本、受益人出具的保函解除证明等。
3. 注意保函有效期： 在保函有效期内，即使合同已经履行完毕，也需要按照上述流程申请退还保证金。如果保函已经超过有效期，需要联系银行进行延期或其他处理。
4. 保留相关凭证： 在办理退还手续过程中，注意保留所有相关凭证，例如申请书、银行回执单等，以便日后查阅。
1. 受益人拒绝出具保函解除证明怎么办？
如果受益人无正当理由拒绝出具保函解除证明，申请人可以尝试以下方法：
- 与受益人协商解决， 明确拒绝原因， 并尽量达成一致意见。
- 提供充分的证据证明自己已经按照合同约定履行了义务， 例如： 验收报告、 结算单据等。
- 如果协商不成， 可以考虑通过法律途径维护自身权益。
2. 履约保函金可以部分退还吗？
一般情况下，履约保函金只有在合同全部履行完毕或终止后才能全部退还。但如果合同中约定了可以部分退还保证金的条款， 并且受益人同意， 那么可以按照合同约定办理部分退还手续。
3. 如果银行拒绝退还履约保函金怎么办？
如果银行拒绝退还履约保函金， 申请人可以先了解清楚拒绝的具体原因。 如果是因为申请材料不全或不符合要求， 可以根据银行的要求补充或修改后再提交申请。 如果是因为其他原因， 例如银行认为合同尚未履行完毕或存在争议， 申请人可以尝试以下方法:
- 与银行协商解决， 提供充分的证据证明自己符合退还条件。
- 寻求相关部门的帮助，例如：银监局、消费者协会等。
- 如果协商不成， 可以通过法律途径维护自身权益。
银行履约保函金的退还是一项相对规范的流程，但其中仍然存在一些细节问题需要申请人注意。建议申请人在办理退还手续之前，详细了解相关规定和流程，准备好所有材料，并及时与银行沟通，以确保顺利拿到退还的保证金。
