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借钱给亲朋好友或生意伙伴，对方却迟迟不还，这种情况在生活中并不少见。很多人碍于情面或觉得流程复杂，往往选择忍气吞声。但实际上，法律赋予了我们维护自身权益的工具——财产保全。这篇文章将从普通人的角度，用通俗的语言为你详细解释什么是财产保全，以及如何操作才能最大程度保护自己的钱。
想象一下：你借给朋友10万元，约定半年后归还。到期后对方以各种理由推脱，你决定起诉。但官司从立案到判决可能需要几个月甚至更长时间。在这期间，对方完全有可能把名下的房产、车辆、存款转移或变卖，等到你胜诉时，他已经“身无分文”，判决书就成了空头支票。
财产保全就是为了防止这种情况发生。它是在起诉前或诉讼过程中，向法院申请对对方的财产进行查封、冻结或扣押，让他无法随意处置这些财产。这样一来，即使官司还没打完，他的财产已经被“锁定”，你胜诉后可以直接用这些财产来抵债。
这是最关键的一步。你需要准备：
借款证据：借条、转账记录、聊天记录、录音录像等，能证明借款事实和金额。 财产线索：越详细越好。比如： 银行账户：开户行和账号（哪怕只知道开户行也有用）。 房产：具体地址、房产证号。 车辆：车牌号、品牌型号。 公司股权：公司全名、注册地。 微信/支付宝账号：绑定的实名信息。小贴士：平时借钱时就要有意识地问清对方的工作单位、住址等信息。如果当时没留，可以尝试通过共同朋友侧面了解，或观察其社交动态获取线索。
你可以选择：
诉前保全：起诉前先申请。要求更严格，必须证明“情况紧急”，且通常需要在30天内正式起诉，否则保全解除。 诉讼保全：起诉同时或诉讼过程中申请。更常用，成功率也更高。需要准备的材料：
财产保全申请书（写明你和对方信息、请求保全的金额、财产线索、理由）。 证据材料副本。 担保材料（见下一步）。法院要求申请人提供担保，意思是：如果你申请保全错了（比如对方最终没欠你钱），给人家造成了损失，你得有财产来赔偿。担保方式有：
财产担保：用你自己的房产、车辆、存款等担保。存款担保最常见，通常是保全金额的30%左右，具体比例各地法院不同。 担保公司或保险公司保函：这是现在最流行的方式。你向担保公司或保险公司支付一笔保费（通常为保全金额的0.5%-1.5%），由他们出具保函给法院。费用不高，且省去了冻结自己资金的麻烦。普通人建议：如果保全金额不大（比如10万元以下），用自己的存款担保可能更经济。如果金额大，找保险公司出保函更划算，具体可以咨询当地律所或法院立案庭。
法院会在48小时内（情况紧急的立即）做出裁定。一旦批准，会直接对被保全财产采取措施：
冻结银行账户：账户只进不出，余额达到保全数额即止。 查封房产、车辆：禁止买卖、抵押、过户。 其他财产：根据线索相应处理。重要提示：财产保全有期限！银行存款通常一年，动产两年，不动产三年。到期前如果官司还没打完，记得申请续保。
这是最常见的难题。你可以：
申请法院网络查控：部分地区法院可以在立案后，通过系统查询对方名下的存款、车辆、证券等信息（并非所有法院都提供此服务）。 委托律师调查：律师凭律所介绍信和委托书，可以到房管局、车管所等部门查询（部分地区有限制）。 从日常信息推断：比如对方的工作单位可能代发工资到某银行；常开的车可能有保险记录等。老张借给生意伙伴李总20万元，约定三个月还。到期后李总失联。老张想起李总曾炫耀在某小区有套房，于是马上到房产局查询（凭身份证和合同说明利害关系，有些地区允许），确认了房产地址。他立即找保险公司花了1500元办了保函，到法院申请诉前保全。法院三天内查封了该房产。李总得知后主动联系，一周内凑钱还清了借款，老张随即解除保全。整个过程未进入诉讼程序，高效解决了问题。
借钱不还固然让人气愤，但情绪解决不了问题。财产保全是法律赋予我们的有力武器，它最大的意义在于“制衡”——让对方意识到转移财产是行不通的，从而主动回归谈判桌。
作为普通人，我们不必被法律术语吓倒。记住核心：证据是基础，线索是关键，行动要及时。当协商无果时，不妨咨询当地法院或专业律师，评估财产保全的可行性。你的钱是你辛苦赚来的，值得用合法手段全力守护。
最后提醒：法律手段是最后的途径。借钱前务必签订规范借条，明确还款时间和方式；借款期间保持沟通，保留记录。预防永远比补救更重要。希望每个人都能珍惜信用，也都能在权益受损时，有底气、有方法地维护自己的正当利益。
