一、投标保函的基本概念

投标保函是在招标投标活动中，由投标人申请银行或其他金融机构（如担保公司）开立的一种保证函。其主要目的是保证投标人在中标人确定之前不得撤销投标，在中标后应当按照招标文件和投标文件与招标人签订合同。如果投标人违反规定，开立投标保函的银行或金融机构将根据招标人的通知，支付银行保函中规定数额的资金给招标人。这一制度的设立对招标人和投标人都有诸多好处。

对招标人的好处：良好地维护自身利益，避免收取、退回保证金程序的繁琐，提高工作效率。招标人不用担心投标人撤标或者中标后不签合同而遭受损失，因为一旦出现这种情况，就可以依据投标保函索赔。例如在大型建设项目招标中，招标人要处理众多投标人的保证金事务，如果采用投标保函，就大大减轻了这方面的工作量。

对投标人的好处：减少缴纳现金保证金引起的资金占用，获得资金收益；与缴纳现金保证金相比，可使有限的资金得到优化配置；有利于维护正当权益。例如，一家小型建筑企业参与多个项目投标，如果都缴纳现金保证金，会占用大量资金影响企业运营，而投标保函就解决了这个问题。

二、申请投标保函需要准备的资料

招标文件资料

这是最基本的资料，招标文件中包含了项目的基本信息、招标要求、投标条件等重要内容。银行或金融机构需要依据招标文件来确定投标保函的相关条款，比如保函的金额、有效期等要求。例如，招标文件规定了投标截止日期、开标日期、项目预算等信息，这些都是确定投标保函的重要依据。

基础交易合同资料及公司对同类工程的履约记录等资料

基础交易合同资料有助于银行或金融机构了解项目的交易背景。公司对同类工程的履约记录等资料则是对投标人履约能力的一种评估依据。如果一家公司在以往同类工程中有良好的履约记录，那么在申请投标保函时会更有利。例如，一家建筑公司曾经按时、高质量地完成了多个类似规模的建筑项目，那么在申请新的建筑项目投标保函时，金融机构会认为其违约风险较低。

保函格式（通常招标文件中备有要求的格式文本）

不同的招标项目可能对保函格式有不同的要求。保函格式主要规定了保函的结构、内容条款等。例如，有的保函格式会明确规定担保的具体情形、索赔的流程等。如果投标人不按照规定的格式申请保函，可能会导致废标。

授信所需的常规资料

包括营业执照：这是企业合法经营的凭证，证明企业具有合法的经营资格。

法人代码证书：用于识别企业法人身份的重要标识。

税务登记证：反映企业的纳税情况等税务相关信息。

财务报表：如资产负债表、利润表等，这些报表可以反映企业的财务状况，包括资产、负债、盈利等情况，银行或金融机构可以据此评估企业的偿债能力等。

公司的决议：例如股东会决议或董事会决议等，用于表明公司对申请投标保函这一事项的决策情况。

三、投标保函的申请流程

申请人填写《保函申请书》并提交有关资料

《保函申请书》是申请人向银行或金融机构提出开具保函申请的重要文件。在填写时，需要准确填写申请人信息（如企业名称、地址、联系方式等）、受益人信息（招标人的相关信息）、保函申请的具体内容（如保函金额、保函有效期、担保事项等）。申请人必须如实填写所有信息，确保信息的准确性，因为这些信息将是银行或金融机构审核的重要依据。

银行对申请人资格、申请手续和项目可行性进行审查

银行会审查申请人的资格，包括企业的合法经营资格（依据营业执照等资料）、财务状况（通过财务报表等）等。对于申请手续，会检查申请人提交的资料是否齐全、符合要求。对项目可行性的审查主要考虑项目的合法性、项目的前景等。例如，对于一个大型基础设施建设项目的投标保函申请，银行会审查该项目是否符合国家相关规划、是否有足够的资金来源等。

签订协议，落实保证金或反担保

签订协议是明确申请人和银行或金融机构之间的权利和义务关系。保证金或反担保是为了保障银行或金融机构的利益。保证金可以是现金、银行存款等形式。反担保可以是由第三方提供的担保，例如另一家企业为申请人提供反担保。

银行为申请人开设投标保函

经过前面的步骤后，如果银行审核通过，就会为申请人开设投标保函。投标保函办理的金额一般为投标报价的1% - 5%；投标保函的有效期一般为六个月以内，从开出之日起生效。

四、投标保函申请时的注意事项

投标保函金额

一般的招标文件都会明确规定投标保函的金额，通常为投标报价的2%或以上，对于大型土建工程，也可以规定某一固定数值如30万美元等。投标人在向银行申请开具保函时，应严格按照招标文件规定的数据申请开列，在评标实践中，评标委员会对于那些投标保函金额不足的，哪怕只差一分，也会予以废标。

投标保函有效期

招标文件一般有如下规定：担保人在此确认本担保书责任在招标通告中规定的投标截止期后或在这段时间延长的截止期后28天或30天（不同招标文件可能规定不同）内保持有效。延长投标有效期无需通知担保人。许多投标人在向银行申请开具保函时，对于投标保函有效期不够重视，往往会与投标文件有效期混为一谈，出现保函有效期少于规定天数的现象。

投标保函格式

这里的投标保函格式主要指的是投标保函的担保条件，即：如果委托人在投标书规定的投标有效期内撤回其投标；如果委托人在投标有效期内收到雇主的中标通知后，不能或拒绝按投标须知的要求（如果要求的话）签署合同协议；不能或拒绝按投标须知的规定提交履约保证金等情况。而雇主指明了产生上述情况的条件，则银行在接到雇主的第一次书面要求就支付上述数额之内的任何金额，并不需要雇主申述和证实他的要求。对于上述投标保函格式，投标商在向银行申请开列时，不得更改，任何更改都将导致废标。

投标保函对银行的要求

要注意是否需要开到银行基本户，是否需要五大行或者指定银行等要求。如果招标文件有此类要求，申请人必须按照要求选择合适的银行开具保函。