**骗取银行保函罪案例**
简介
骗取银行保函罪是指以虚假、隐瞒重大事实等方式，骗取银行出具保函，从而造成银行经济损失的犯罪行为。银行保函是指银行以自己的信誉担保客户履约并承诺在客户逾期不履约时向受益人支付相应款项的信用凭证。
典型案例
**案例一：**
被告张某是一家贸易公司的法人代表。2019年，张某向银行申请开立一笔金额为500万美元的银行保函，用于向境外供应商采购货物。在申请时，张某提交了虚假的贸易合同和财务报表，隐瞒了公司资不抵债的情况。银行信以为真，遂出具了保函。
货物到港后，张某未履行付款义务，供应商向银行索赔。银行遂向法院提起诉讼，请求张某赔偿银行损失。法院采纳了检察机关的意见，认定张某虚构贸易合同，隐瞒重大事实，骗取银行保函，构成骗取银行保函罪，判处张某有期徒刑5年。
**案例二：**
被告李某是一家工程公司的项目负责人。2020年，李某负责某市政道路工程项目。李某为提高中标率，向银行申请开立一笔金额为3000万元的银行保函，用于投标保证。在申请时，李某谎称工程已获得规划许可，并隐瞒了公司资金短缺的情况。
李某的公司成功中标后，却因无实际施工能力而无法履行合同。业主遂向银行索赔。银行向法院提起诉讼，请求李某赔偿银行损失。法院经审理查明，李某骗取银行保函，构成骗取银行保函罪，判处李某有期徒刑4年。
法律特征
骗取银行保函罪具有以下法律特征：
客体：以银行对客户的债权债务关系为客体，侵犯了银行的财产权。 对象：以银行出具的银行保函为对象。 客观方面：表现为骗取、套取银行保函的行为，包括使用虚假材料、隐瞒重大事实等欺骗手法。 主体：一般为以骗取银行保函为目的的自然人或单位。 主观方面：必须具有非法占有目的，即骗取银行保函后不履行相应义务，将保函金额据为己有。构成要件
构成骗取银行保函罪，必须同时具备以下要件：
实施骗取银行保函的行为，包括使用虚假材料、隐瞒重大事实等欺骗手段。 取得银行出具的保函。 骗取行为造成了银行经济损失。 具有非法占有目的，即在骗取保函后不履行相应义务，将保函金额据为己有。量刑标准
根据刑法第195条的规定，犯骗取银行保函罪的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处罚金；数额较大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金。
量刑时，应当考虑以下因素：
骗取保函的数额。 欺骗手段的恶劣程度。 造成的银行损失。 犯罪记录和悔罪表现。预防措施
为了预防骗取银行保函犯罪，银行、企业和个人应采取以下预防措施：
银行层面：
加强保函业务审核，严格审查申请人的资信情况和贸易背景。 建立健全风险管理机制，完善保函的风控措施。 提高员工的业务技能和法律意识，增强对欺骗行为的识别能力。企业层面：
诚信经营，不采取欺骗手段骗取银行保函。 提高法律意识，了解骗取银行保函罪的法律后果。 配合银行的审查，提供真实、准确的材料。个人层面：
守法意识，不参与骗取银行保函的活动。 了解相关法律法规，避免违法犯罪。 积极举报骗取银行保函的行为。通过以上预防措施，可以有效减少骗取银行保函犯罪的发生，维护银行和企业的合法权益，促进金融市场的平稳有序发展。
