在企业的经营活动中，银行保函是一种常见的担保工具。企业向银行申请开立保函时，往往需要满足一定的条件和要求。其中，关于小股东是否需要签字的问题，一直以来存在着不同的理解和实践。那么，小股东不签字，企业是否能够开立银行保函呢？这需要从银行保函的性质、开立条件、相关法律法规等方面进行分析。

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一、银行保函的性质及开立条件

1.银行保函的性质

银行保函是指银行应客户申请，根据客户的委托或授权，以书面形式向客户的交易对象出具的、保证客户履行义务的书面承诺。它是一种独立承担责任的担保工具，与被保证的合同或法律关系没有直接联系。银行保函的出具，是银行向申请人提供的一种信用支持，属于银行对申请人的一种金融服务。

2.银行保函的开立条件

根据《银行保函及备用信用证业务管理办法》（银监会令2013年第5号）的规定，银行开立保函应当符合以下条件：（一）申请开立保函的客户，应当是银行存款人或者在银行有贷款（包括贸易融资）业务的借款人；（二）开立保函的用途符合国家法律法规和监管规定；（三）申请开立保函的客户，应当与银行约定担保方式，提供符合银行要求的担保；（四）银行认为需要的其他条件。

从上述规定可以看出，银行开立保函需要满足一定的条件，包括申请人与银行之间的存款或贷款关系、保函用途的合法性、担保方式的约定等。其中，关于小股东是否需要签字的问题，并不是银行开立保函的必备条件。

二、小股东不签字对银行保函开立的影响

1.银行的审核义务

在银行开立保函的过程中，银行需要对申请人的资格、保函用途、担保方式等进行审核。根据《银行保函及备用信用证业务管理办法》的规定，银行应当对申请开立保函的客户进行尽职调查，包括了解客户的经营状况、财务状况、信用状况等。如果银行在审核过程中发现申请人存在隐瞒重要事实或者提供虚假材料等情况，银行有权拒绝开立保函。

因此，如果小股东不签字，银行需要对小股东不签字的原因进行审核。如果小股东不签字属于正常的股东决策行为，并且不会影响到企业的经营和财务状况，银行可以继续开立保函。如果小股东不签字可能对企业的经营和财务状况造成影响，银行则需要进一步评估风险，并决定是否开立保函。

2.企业的内部管理

企业开立银行保函，往往涉及到企业的重大经营决策。根据《公司法》的规定，公司章程对公司和股东具有约束力。因此，企业在开立银行保函之前，应当按照公司章程的规定进行内部决策。如果企业的章程规定了开立银行保函需要小股东签字同意，那么企业在向银行申请开立保函时，需要提供小股东的签字意见。如果小股东不签字，企业可能无法履行开立银行保函的内部决策程序，从而影响到银行保函的申请和开立。

3.银行的风险控制

银行开立保函，是一种信用担保业务，也是一种风险业务。银行在开立保函时，需要对风险进行控制和管理。如果小股东不签字，银行可能会担心企业的经营决策不统一，从而影响到企业的经营稳定性和财务状况。银行也可能担心小股东不签字背后存在着企业内部管理混乱、股东之间矛盾冲突等问题，从而增加银行的风险。因此，银行在审核开立保函申请时，可能会更加谨慎，并要求企业提供更多的担保或风险控制措施。

三、银行和企业的应对策略

1.银行的应对策略

对于银行来说，在审核开立保函申请时，需要全面了解企业的经营状况、财务状况、内部管理等情况。如果小股东不签字，银行可以从以下几个方面进行应对：（1）加强尽职调查。银行可以对企业的小股东进行背景调查，了解小股东不签字的原因，并评估其对企业经营和财务状况的影响。（2）要求提供更多的担保或风险控制措施。银行可以要求企业提供更多的担保方式，或者要求企业采取更多的风险控制措施，以减少银行的风险。（3）加强事中事后监管。银行在开立保函后，应当加强对企业的监管，及时了解企业的经营和财务状况，并要求企业提供必要的财务报表和信息披露。

2.企业的应对策略

对于企业来说，如果小股东不签字，可能影响到银行保函的申请和开立。企业可以从以下几个方面进行应对：（1）加强与小股东的沟通。企业可以与小股东进行沟通和协商，了解小股东不签字的原因，并尝试达成一致意见。（2）完善内部决策程序。企业可以根据《公司法》和公司章程的规定，完善内部决策程序，并确保决策过程合法合规。（3）提供更多的担保方式。企业可以向银行提供更多的担保方式，或者寻求其他股东的担保，以减少银行的风险。（4）加强财务管理。企业可以加强财务管理，提高财务透明度，及时向银行提供必要的财务报表和信息披露，以减少银行的担保风险。

四、相关法律法规及司法解释

1.《银行保函及备用信用证业务管理办法》（银监会令2013年第5号）

该办法对银行保函业务进行了规范和管理，包括银行保函的开立条件、审核程序、风险控制等内容。其中，办法第二条规定：“本办法所称银行保函，是指银行应客户申请，根据客户的委托或授权，以书面形式向客户的交易对象出具的、保证客户履行义务的书面承诺。”办法第八条规定了银行开立保函的条件，包括申请人与银行之间的存款或贷款关系、保函用途的合法性、担保方式的约定等。

2.《最高人民法院关于适用〈担保法〉若干问题的解释》（法释[2000]34号）

该司法解释对担保法的相关问题进行了解释，其中对银行保函也有所涉及。解释第三十一条规定：“银行或者其他金融机构出具的保函，符合下列条件的，人民法院应当认定其为独立担保：(一)出具保函时，银行或者其他金融机构与被保证人之间无存款、贷款等其他业务关系；(二)出具保函时，银行或者其他金融机构未收取或者约定收取费用；(三)保函载明保证的范围、期限等内容。”

3.《公司法》（2018修正）

该法对公司的组织和行为进行了规范，包括公司的设立、组织机构、股东权利义务等内容。其中，法第一百八十二条规定：“公司章程对公司、股东、董事、监事、高级管理人员具有约束力。”

五、小结

小股东不签字，企业能否开立银行保函，需要从银行保函的性质、开立条件、相关法律法规等方面进行分析。银行保函是一种独立的担保工具，银行开立保函需要满足一定的条件，包括申请人与银行之间的存款或贷款关系、保函用途的合法性、担保方式的约定等。小股东不签字，可能会影响到银行的审核、企业的内部管理和银行的风险控制。因此，银行和企业都需要采取相应的应对策略，包括加强尽职调查、完善内部决策程序、提供更多的担保方式等，以确保银行保函的申请和开立合法合规。