资金监管，是指在经济活动中，由一方或多方委托具有资质的监管机构对指定的资金进行监管，以保证资金的安全和指定用途，并根据约定的条件进行分配和支付的行为。资金监管是保障交易安全、防范金融风险的重要手段，在房地产交易、工程建设、金融投资等领域广泛应用。
在资金监管中，银行保函是一种常见的监管方式。银行保函，是指由银行应客户申请出具的、保证在一定条件下履行义务的书面承诺。在资金监管中，银行保函的出具一般由资金提供方申请，银行作为保证人，承诺在资金使用方未按约定履行义务时，由银行代为支付一定金额的资金，以保障资金的安全和交易的顺利进行。
那么，资金监管用银行保函合法吗？这是很多人关心的问题。下面，我们将从法律法规、监管政策、司法实践等方面进行分析，全面探讨资金监管用银行保函的合法性问题。
我国法律法规并未明确禁止在资金监管中使用银行保函。相反，我国《担保法》、《合同法》、《商业银行法》等法律法规均对银行保函作出了规定，承认银行保函的合法性。
《担保法》第六章专门对银行保函作出了规定。其中，第三十一条规定：“银行保函是指银行应客户申请，保证在指定的受益人提出合乎保函条件的付款请求时，银行将按照保函规定履行支付义务的一种担保形式。”第三十二条规定：“银行出具保函，应当与客户订立合同。银行出具保函，不得超出该银行的业务范围。”第三十三条规定：“银行出具的保函，受益人有权依照保函规定和本法第三十一条的规定要求履行义务。”
《合同法》第二百一十九条规定：“银行保函是银行应客户申请，保证在指定的受益人提出合乎保函条件的付款请求时，银行将按照保函规定履行支付义务的合同。”第二百二十条规定：“银行出具保函，应当与客户订立合同。银行出具保函，不得超出该银行的业务范围。”
《商业银行法》第三十三条规定：“商业银行办理保函业务，应当遵守有关法律、行政法规的规定。”
从以上法律法规的规定可以看出，我国法律承认银行保函的合法性，允许银行提供保函业务，并规定了银行保函的定义、性质、出具条件等，为资金监管中使用银行保函提供了法律依据。
在政策方面，我国政府和监管部门也鼓励和支持在资金监管中使用银行保函。
2017年，国务院办公厅印发《关于促进市场公平竞争维护市场正常秩序的若干意见》（国办发〔2014〕20号），其中提出：“支持银行业金融机构开展保函业务，探索建立银行保函制度，为企业提供信用支持，减少企业资金占用，降低企业融资成本。”
2019年，中国银保监会印发《关于推动供应链金融服务实体经济的指导意见》（银保监办发〔2019〕81号），其中提出：“银行业金融机构应积极探索与核心企业合作，为核心企业的上下游中小企业提供基于应收账款、存货、仓单等资产的保理、质押融资、保函等业务。”
2020年，住房和城乡建设部、中国人民银行、银保监会等七部委联合印发《关于规范商品房预售资金监管的意见》（建房〔2021〕87号），其中提出：“商品房预售资金监管机构可以会同有关金融机构，通过保函方式，加强对房地产开发企业的资金监管。”
从以上政策规定可以看出，我国政府和监管部门鼓励和支持在资金监管中使用银行保函，将其作为一种有效的融资和担保工具，以促进市场公平竞争、支持实体经济发展、防范金融风险。
在司法实践中，我国法院普遍承认资金监管用银行保函的合法性，并根据实际情况对银行保函的效力作出判决。
例如，在某房地产开发公司诉某银行保函纠纷案中，法院认为：“银行保函是银行独立出具的担保函件，具有担保的性质，银行出具保函后，银行与客户之间建立了合同关系，银行对客户负有独立的合同义务。银行保函的效力应按照合同法的有关规定来确定，银行不得以客户未履行相关义务而拒绝履行保函义务。”（见（2017）京03民终10468号民事判决书）
在另一起工程建设纠纷案中，法院认为：“银行保函是银行向申请人承诺，当申请人未能按照约定履行义务时，银行将按照约定承担经济责任的书面文件。银行保函的效力独立于主合同，银行不得以申请人未履行主合同义务而拒绝承担保函责任。”（见（2020）粤0118民初1437号民事判决书）
从以上案例可以看出，我国法院普遍承认资金监管用银行保函的合法性，并根据实际情况对银行保函的效力作出判决，以维护交易安全、保障各方当事人的合法权益。
综合上述分析，我们可以得出结论，资金监管用银行保函是合法的。
首先，从法律法规来看，我国《担保法》、《合同法》、《商业银行法》等法律法规均对银行保函作出了明确规定，承认银行保函的合法性，并规定了银行保函的定义、性质、出具条件等，为资金监管中使用银行保函提供了法律依据。
其次，从政策规定来看，我国政府和监管部门鼓励和支持在资金监管中使用银行保函，将其作为一种有效的融资和担保工具，以促进市场公平竞争、支持实体经济发展、防范金融风险。
再次，从司法实践来看，我国法院普遍承认资金监管用银行保函的合法性，并根据实际情况对银行保函的效力作出判决，以维护交易安全、保障各方当事人的合法权益。
此外，从银行保函的性质来看，银行保函属于独立性担保，即银行出具保函后，银行与客户之间建立了独立的合同关系，银行对客户负有独立的合同义务。银行不得以客户未履行相关义务而拒绝履行保函义务，也不得以主合同的效力而影响保函的效力。
综上所述，资金监管用银行保函是合法、有效的，符合我国法律法规和政策规定，也符合司法实践和银行保函的独立性担保性质。在资金监管中使用银行保函，可以有效保障资金的安全，降低交易风险，维护各方当事人的合法权益，促进经济活动的健康发展。
