在国际贸易中，银行保函是常见的付款和担保工具。在实际操作中，银行出保函是否需要总行批准呢？这需要根据保函的类型、金额和银行的内部规定等因素来确定。
银行保函是指由银行或其它金融机构出具的、应客户申请开立的、保证在一定条件下履行义务的一种信用证券。银行保函主要包括信用证、备用信用证、即期付款担保、延期付款担保、预付款返还保证和投标保证金等。不同的保函类型，银行的审批流程和权限可能有所不同。
一般来说，银行出保函需要经过一定的审批流程，但是否需要总行批准，主要取决于保函的金额。根据《银行保函业务管理办法》规定，银行出具的保函金额不得超过银行自有资金的30%。在具体业务中，各银行会根据自身情况制定保函业务管理制度，明确保函的审批权限。例如，一些银行规定，保函金额在一定限额内的，由分支机构审批，超出限额的，则需要总行审批。
此外，不同类型的保函，银行的审批流程和权限也可能不同。例如，信用证和备用信用证通常涉及国际贸易，金额较大，对银行的风险管理和外汇管理能力要求较高，因此一般需要总行审批。而即期付款担保、延期付款担保等国内保函，金额相对较小，对银行的风险和管理要求较低，因此可能由分支机构审批，总行只进行事后监督和管理。
总的来说，银行出保函是否需要总行批准，需要具体情况具体分析。但无论是否需要总行批准，银行在出具保函前都会进行严格的审核，包括对申请人的资信状况、还款能力、担保情况等进行评估，以确保银行的权益得到保障。
不同的银行保函审批流程可能略有不同，但总体上包括以下几个步骤：
企业向银行提出开立保函的申请，并提交相关资料，包括企业的营业执照、财务报表、开立保函的用途和原因等。
银行对客户的申请资料进行审核，包括对企业的资信状况、财务状况、担保能力等进行评估，以确定企业是否有能力履行保函所保证的义务。
如果企业的申请符合银行的要求，银行将根据保函的类型和金额进行审批。保函金额在银行规定的限额以内，且风险可控的，由分支机构审批；超出限额或风险较大的，则需要上报总行审批。
保函经过审批通过后，银行将出具保函并送达受益人。如果是跟单保函，银行还需要将保函送达相关贸易单据的签发人或议付行。
企业在获得保函后，需要向银行支付一定的担保费。担保费一般根据保函的金额、期限和风险程度来确定。
在保函有效期内，银行需要对保函进行风险管理，包括对企业的经营状况、财务状况进行跟踪监测，确保企业能够履行保函所保证的义务。
在保函到期或企业履行完保证义务后，企业可以向银行申请解除保函。银行在核实后，将解除保函并通知受益人。
银行出具保函是国际贸易中常见的付款和担保方式，但企业在申请银行保函时，需要注意以下几点：
企业应选择有资质和信誉的银行开立保函，以确保保函的有效性和安全性。企业可以查询银行的保函业务资质、保函业务规模和口碑等。
企业在申请保函时，应向银行提供真实、完整、有效的资料，包括企业的财务报表、经营状况、担保情况等。提供虚假资料可能导致银行拒开保函，甚至承担法律责任。
企业在获得保函后，应遵守与银行约定的事项，包括按时支付担保费、及时告知企业经营状况变化等。企业违反约定事项，可能导致银行要求企业提前偿还贷款或承担违约责任。
企业应及时关注保函的动态，包括受益人是否已收到保函、是否有异议等。如果受益人对保函有异议，企业应及时与银行沟通，并采取措施予以解决。
企业应充分了解保函的风险，包括银行要求企业承担的责任、企业违约的风险、银行拒开保函的风险等。企业应根据自身情况评估风险，并采取措施予以防范。
企业在履行完保函所保证的义务后，应及时向银行申请解除保函。如果企业不及时申请解除保函，可能导致银行继续承担担保责任，企业需要继续支付担保费。
银行出具保函是国际贸易中常见的付款和担保方式，具有以下几个方面的优势：
银行保函由银行出具，具有较高的信誉度，可以提高企业在国际贸易中的信誉，增强交易对手对企业的信任感，从而促进交易的达成。
与现金担保相比，银行保函可以减少企业的资金占用。企业只需向银行支付一定的担保费，无需占用大量资金，从而提高了企业的资金利用效率。
在国际贸易中，企业通常需要承担汇率波动的风险。而银行保函以人民币计价，可以帮助企业规避汇率波动带来的风险，减少企业的损失。
银行保函可以为企业提供融资便利。企业可以以保函作为担保，向银行申请贸易融资，以解决企业的资金周转困难，促进企业的发展。
银行保函是一种无追索权的担保方式，企业无需提供反担保，可以减少企业提供反担保的成本。同时，银行保函的办理流程相对简单，可以缩短办理时间，降低企业的交易成本。
银行在出具保函前会对企业进行严格审核，确保企业有能力履行保函所保证的义务。同时，银行也会对交易对手进行评估，确保交易的安全性，从而降低企业的交易风险。
虽然银行出保函有诸多优势，但同时也存在一定的风险，企业在申请银行保函时需要注意以下风险：
银行在出具保函前会对企业进行严格审核，如果企业不符合银行的要求，银行可能会拒绝开立保函，影响企业的交易。
企业在获得保函后，如果不能履行保函所保证的义务，银行可能会要求企业承担违约责任，包括支付赔偿金、承担罚息等。
