开银行保函需要什么资料和手续？这是一个很多人都会遇到的问题。银行保函是银行应客户申请开立的、保证在一定条件下履行义务的书面承诺，具有法律效力。当企业或个人在进行经济活动时，可能会因为各种原因需要向对方提供一定的担保，而银行保函正是一种常见的担保方式。那么，开银行保函到底需要什么资料和手续呢？下面就为大家详细介绍。
开立银行保函时，一般需要提供以下资料：
1.申请人身份证明：包括个人或企业的身份证、营业执照等，用于证明申请人的身份信息。
2.银行流水：申请人需要提供一定的银行流水记录，以证明其有足够的资金实力履行保函所担保的义务。
3.交易合同：申请人需要提供与保函相关的交易合同，合同中应明确双方的权利和义务，以及开立保函的必要性。
4.财务报表：对于企业申请人来说，可能还需要提供一定的财务报表，如资产负债表、利润表等，以证明企业有足够的偿还能力。
5.其他材料：此外，银行可能还需要申请人提供其他材料，如税务登记证、组织机构代码证等，具体情况视不同银行而定。
开立银行保函需要经过一定的手续和流程，一般包括以下几个步骤：
1.咨询银行：申请人首先需要向银行咨询开立保函的相关事宜，包括需要提供的资料、手续费、办理时限等。
2.准备资料：根据银行的要求，申请人准备好所有必要的资料。
3.提交申请：申请人向银行提交开立保函的申请，并提交所有必要的资料。
4.银行审核：银行收到申请后，会对申请人的资信情况和提供的资料进行审核。银行会评估申请人是否有足够的偿还能力，以及交易合同是否合理、合法。
5.出具保函：如果申请人提供的资料符合要求，银行会出具保函。申请人需要按照银行的要求，签署保函协议，并支付相关手续费。
6.保函生效：银行出具保函后，会通知保函的受益人。受益人确认保函后，保函正式生效。
7.履行义务：一旦保函生效，申请人必须按照保函的规定履行义务。如果申请人未能履行义务，银行将根据保函协议承担相应的责任。
开立银行保函时，有一些注意事项需要谨记：
1.选择有资质的银行：开立保函时，一定要选择有资质、有信誉的银行。只有这样，保函才能有足够的可靠性，才能真正起到担保的作用。
2.认真阅读保函协议：在签署保函协议时，申请人一定要仔细阅读协议内容，了解自己的权利和义务，避免出现纠纷。
3.如实提供资料：申请人必须如实提供所有必要的资料，不得隐瞒任何重要信息。如果银行发现申请人提供虚假资料，可能会拒绝开立保函，甚至追究申请人的法律责任。
4.及时履行义务：一旦保函生效，申请人必须及时履行义务。如果未能履行，银行将承担责任，但银行可能会向申请人追偿，这将对申请人造成不利影响。
5.了解保函风险：开立银行保函也存在一定的风险，如申请人可能无法履行义务，银行可能需要承担责任。因此，申请人应该充分了解保函的风险，谨慎开立保函。
银行保函作为一种常见的担保方式，具有很多优势：
1.提高信誉度：银行保函可以提高申请人的信誉度，因为银行作为第三方机构出具了担保，证明了申请人的偿还能力和诚信度。
2.简化交易流程：银行保函可以简化交易流程。比如在国际贸易中，买方开立银行保函，卖方可以放心发货，无需再等待买方支付货款，从而加快了交易速度。
3.减少资金占用：银行保函可以减少资金占用。比如在工程招标中，投标人开立银行保函，无需再支付投标保证金，从而减少了资金占用，提高了资金利用率。
4.规避风险：银行保函可以帮助申请人规避风险。比如在国际贸易中，如果买方开立银行保函，那么即使买方无法付款，卖方也可以向银行索赔，从而降低了交易风险。
银行保函的收费标准一般包括手续费和佣金两部分。手续费一般是按照保函金额的一定比例收取，不同银行的比例可能有所不同。佣金则是根据保函的复杂程度和风险程度来确定，风险越高、越复杂，佣金越高。
此外，银行保函的收费标准还可能受到保函类型、期限、金额等因素的影响。比如，不可撤销的保函收费可能高于可撤销的保函，期限长的保函收费可能高于期限短的保函，金额大的保函收费可能高于金额小的保函等。
银行保函的有效期一般由银行和申请人共同确定，并明确写在保函上。保函的有效期通常与所担保的交易或合同的履行期限一致。如果在保函到期后，申请人仍未履行义务，银行将不再承担责任。
在特殊情况下，银行保函的有效期可能会有变化。比如，如果受益人要求银行延期，银行可能会同意延长保函的有效期。或者，如果申请人提前履行了义务，银行可能会同意缩短保函的有效期。
银行保函的适用范围非常广泛，在很多领域都可以使用。常见的适用范围包括：
1.国际贸易：在国际贸易中，银行保函可以作为支付担保，确保买方按时付款；也可以作为履约担保，确保卖方按时交货。
2.工程招标：在工程招标中，银行保函可以作为投标担保，确保投标人中标后按照要求签订合同；也可以作为履约担保，确保承包商按时完工。
3.融资租赁：在融资租赁中，银行保函可以作为还款担保，确保承租人按时归还租赁款项。
4.进出口关税：在进出口贸易中，银行保函可以作为关税担保，确保进口商按时缴纳关税。
5.投标保证金：在招投标过程中，银行保函可以作为投标保证金，确保投标人遵守招投标规则。
总之，银行保函是一种常见的担保方式，在很多经济活动中都有着广泛的应用。了解开立银行保函需要的资料和手续，可以帮助我们更好地利用这一工具，降低交易风险，提高交易效率。
