财务保函（Bank Guarantee）是国外银行向受益人开具的一种承诺函件，保证在一定条件下替申请人履行其对受益人的债务。保函贷款（LG）是一种以财务保函为担保的融资方式，主要用于承包商或贸易商的投标、履约或预付款等用途。
### 流程概述国外银行保函贷款流程一般分为以下步骤：
1. **申请**：借款人向国外银行提交贷款申请，包括财务状况、项目信息、保函用途等材料。 2. **评估**：银行对借款人进行信用评估，审核其财务实力、项目可行性、保函用途合理性等。 3. **审批**：银行根据评估结果决定是否批准贷款，并开具保函。 4. **放款**：银行向借款人发放保函贷款。 5. **保函生效**：保函一经开具即生效，银行对受益人承担付款责任。 6. **保函到期**：保函在约定的到期日自动失效，银行的付款责任解除。 ### 申请准备材料借款人在申请保函贷款时，需要准备以下材料：
* 营业执照和相关资质证明 * 财务报表（资产负债表、损益表、现金流量表） * 项目可行性研究报告 * 保函用途证明 * 其他银行对借款人出具的证明文件 ### 银行评估因素银行在评估保函贷款申请时，主要考虑以下因素：
* **借款人信用状况**：主要包括资产规模、负债结构、盈利能力、偿债能力等。 * **项目可行性**：主要包括项目内容、盈利前景、市场风险、竞争优势等。 * **保函用途**：主要包括保函用途是否合法合规、是否存在潜在风险等。 ### 保函类型国外银行保函贷款中常见的保函类型包括：
* **投标保函**：保证投标人有能力和诚意履行合同，若投标失败，银行会赔付受益人。 * **履约保函**：保证承包商按时履约，若承包商违约，银行会赔付受益人。 * **预付款保函**：保证受益人支付预付款后，承包商会按照合同约定履行义务。 ### 保函开立费用保函开立费用通常由借款人承担，包括：
* **保函手续费**：银行收取的保函开具费用，一般为保函金额的1%-3%。 * **利息**：借款人对保函贷款的利息支付。 * **其他费用**：如公证费、翻译费等。 ### 贷款期限保函贷款的期限通常根据保函类型决定，如投标保函期限通常为投标期，履约保函期限通常为项目实施期。
### 风险控制银行在发放保函贷款时，会采取以下措施进行风险控制：
* **授信额度管理**：设定对借款人的授信额度，控制贷款总量。 * **抵押担保**：要求借款人提供担保，如项目抵押、母公司担保等。 * **贷后监控**：定期跟踪借款人财务状况和项目进展，及时发现并应对潜在风险。 ### 适用场景保函贷款适用于以下场景：
* **承包商或贸易商投标大型项目**：提高中标率。 * **承包商或贸易商履行合同**：保障受益人利益。 * **进口商或出口商办理预付款**：规避预付款风险。 ### 注意事项借款人在申请保函贷款时，需要特别注意以下事项：
* **选择银行**：选择信用良好、有实力的银行。 * **了解条件**：仔细阅读保函贷款合同，了解保函开立条件、贷款期限、费用收取等。 * **尽职调查**：对保函用途对应的项目进行详细调查，评估项目的风险。 * **风险评估**：充分了解保函贷款的风险，并制定相应的应对方案。 ### 结论国外银行保函贷款是国际贸易和工程建设中常见的融资方式，对承包商或贸易商而言，可以提高投标成功率、保障履约能力、规避预付款风险。借款人在申请保函贷款时，需要选择信誉良好的银行，并充分了解贷款条件和风险。银行在发放保函贷款时，也会进行严格的风险控制，以保障自身利益。
