近年来，银行保函诈骗案件频发，给社会和金融机构造成了巨大的损失。犯罪分子利用银行保函作为交易担保，骗取资金或货物，然后逃之夭夭，导致受害方遭受经济损失，银行信誉也受到影响。今天，我们曝光一些常见的银行现金保函骗局，希望提高大家对这一骗局的认识和警惕，避免更多人上当受骗。
犯罪分子通常冒充大型进出口公司，与国外公司签订采购合同，然后向银行申请开立保函，承诺支付货款。在收到货物后，他们却消失得无影无踪，货物无法退回，银行也无法联系到他们。这种骗局利用了银行保函的远期支付特性，以及国际贸易的复杂性，给银行和国外公司带来巨大损失。
一些不法分子利用银行系统漏洞，伪造身份信息，向多家银行申请开立保函，获得多份保函后，再将这些保函用于欺诈活动。他们通常使用假合同、虚假财务报表等欺骗银行，甚至贿赂银行工作人员获取便利。一旦事情暴露，他们就会卷款潜逃，导致多家银行遭受损失。
在工程招投标过程中，犯罪分子伪造资质证书，谎称自己有能力完成工程项目，向招标方提供由银行开立的保函作为投标保证金。如果中标，他们会以各种理由拖延工期，要求增加预算，甚至弃标而去；如果没有中标，他们就会消失，不退还保函，给招标方造成损失。这种骗局利用了招标方希望尽快启动项目的心理，以及对投标方的资质审核不严密等漏洞。
一些企业或个人利用银行保函作为担保，从其他公司或个人处骗取资金。他们通常先与对方签订合同，约定以银行保函作为支付保证，然后再将保函抵押给对方以获得资金。一旦获得资金，他们就会断绝联系，或宣称无法履约，导致持保函方无法兑现保函，遭受损失。
不法分子注册成立空壳公司，伪造公司业务合同和财务报表，向银行申请开立保函。银行审核时，他们提供虚假的交易背景和用途证明，成功获取保函后，便将保函用于非法活动。他们甚至可能伪造银行工作人员签名，或在保函上加盖伪造的银行印章，给银行带来巨大风险和损失。
银行保函诈骗给银行和受害方都带来了巨大损失，我们应采取措施防范此类骗局。首先，银行应加强内部管理，完善保函开立审核流程，严把审核关，核实交易背景和申请人的真实性。同时，银行应加强员工培训，提高风险防范意识，避免被不法分子所利用。此外，银行还应与公安、工商等部门建立合作机制，及时共享信息，联合打击犯罪。
对于企业和个人来说，在使用银行保函时，要提高警惕，核实交易对手的资质和信用，不要轻易相信对方提供的文件和证明。同时，要与银行保持良好沟通，了解保函开立流程和要求，及时发现和举报任何可疑行为。此外，在遇到大额交易时，最好聘请专业律师或财务顾问进行审核，以防范风险。
总之，银行保函诈骗是近年来新兴的金融犯罪类型，犯罪分子利用银行保函的信用担保功能实施诈骗，给银行和企业造成了巨大损失。我们应提高警惕，加强防范措施，保护自己的财产安全，维护金融秩序的稳定。
