2022 年 12 月，广发银行被曝出 " 假保函 " 事件，一时引起轩然大波。如今，事件已过去数月，其影响仍在持续。这篇文章将全面梳理广发银行 " 假保函 " 事件的后续进展，探讨其对银行业和金融监管带来的影响和启示。

一、事件回顾：广发银行 " 假保函 " 事件曝光

2022 年 12 月初，多家媒体报道，广发银行惠州分行原行长李建军涉嫌与当地房企佳兆业集团合谋，通过伪造银行保函的方式，帮助佳兆业集团融资。据报道，该行长在未经授权的情况下，私自以广发银行的名义，向佳兆业集团的合作方发出虚假保函，使得佳兆业集团获得了高达 127 亿元人民币的融资。

这一事件引发了公众对银行业风险管理和内部控制漏洞的担忧，并引起监管部门的高度重视。广发银行迅速回应，承认确有员工涉嫌犯罪，向公安机关报案，并启动了内部调查程序。

二、后续进展：调查处理与影响

（一）公安机关立案调查，涉事人员被采取强制措施

广发银行 " 假保函 " 事件曝光后，公安机关迅速介入调查。根据惠州市公安局在 2022 年 12 月 16 日发布的通报，惠州警方已对该行长李建军涉嫌违法犯罪立案侦查，并采取刑事强制措施。同时，警方还对涉案的佳兆业集团相关人员采取了强制措施。

根据后续媒体报道，除李建军外，广发银行惠州分行另有多名员工涉嫌参与伪造保函，也已被警方采取强制措施。该行多名员工涉嫌违法，反映出该分行内部控制存在严重问题。

（二）广发银行内部调查，多名高管受处分

广发银行在事件曝光后，成立了专项工作组，对涉事分行和员工开展内部调查。根据广发银行 2022 年 12 月 23 日发布的公告，该行已对 17 名员工给予内部处分，其中 2 人予以开除，3 人予以解除劳动合同，12 人予以记大过、记过、警告等处分。

除基层员工外，广发银行也对涉事分行的高级管理人员进行了处分。该行惠州分行原党委书记、行长，以及风险管理部总经理、公司银行部总经理等多名高管，因涉嫌失职渎职，被给予警告、记过等处分。

（三）监管部门介入，对广发银行采取监管措施

广发银行 " 假保函 " 事件也引起了监管部门的高度重视。根据中国银保监会官网信息，2022 年 12 月 23 日，广东银保监局对广发银行惠州分行作出行政处罚，责令该分行改正违规行为，并罚款人民币 40 万元。

除罚款外，监管部门还对广发银行采取了更加严厉的监管措施。2023 年 1 月 9 日，广东银保监局发布公告，对广发银行惠州分行采取限制其部分业务范围的监管措施，为期一年。该分行被禁止新增对公开发行公司债券的承销业务，并被要求严格控制新增信贷规模，暂停办理外币业务等。

（四）事件影响持续，引发对银行业风险管理的思考

广发银行 " 假保函 " 事件的影响仍在持续。该事件不仅使广发银行的声誉受到影响，还引发了公众对银行业风险管理漏洞的担忧。一些企业和个人对银行出具的保函等金融产品产生了质疑，担心类似事件影响自身权益。

该事件也促使银行业反思风险管理和内部控制机制。一些银行开始加强对员工的合规培训，提高员工的风险意识和合规意识。同时，银行业也开始反思如何加强对基层分行的管理和监督，防止类似事件再次发生。

三、反思与启示：加强银行业风险管理和监管

（一）加强银行内部控制，防范操作风险

广发银行 " 假保函 " 事件暴露出该行内部控制存在严重漏洞。该行惠州分行行长李建军能够私自伪造保函，说明该行在重要业务授权、员工行为监控、合规审查等方面存在缺陷。这反映出一些银行的内部控制制度不健全，员工的合规意识薄弱，容易出现操作风险。

因此，银行业应以广发银行事件为戒，加强内部控制建设，完善风险管理制度。银行应加强对员工的合规培训和考核，提高员工的风险意识和合规意识。同时，银行应建立健全内部监督机制，加强对基层分行的管理和监督，防止员工利用职务之便进行违规操作。

（二）加强银行业监管，提高违规成本

广发银行 " 假保函 " 事件也反映出监管存在一定漏洞。该行惠州分行行长李建军私自伪造保函，涉及金额高达 127 亿元，但该分行仅被罚款 40 万元，且未见涉事员工受到刑事处罚。这说明银行业的监管力度有待加强，违规成本过低。

因此，监管部门应以广发银行事件为契机，加强对银行业的监管力度，提高违规成本。监管部门应加大对银行业的现场检查和非现场监管力度，及时发现和纠正银行的违规行为。同时，应完善银行业的监管法规，提高对违规行为的处罚力度，并加强与司法机关的合作，严厉打击涉案员工，以儆效尤。

（三）加强银行业风险预警，防范金融风险

广发银行 " 假保函 " 事件也给银行业的风险预警机制提出了要求。该事件涉及金额巨大，但银行和监管部门未能及时发现和预警，导致风险扩大。因此，银行业应加强风险预警机制建设，完善风险监测和预警系统，及时发现和识别潜在风险。

同时，银行业应加强与监管部门、公安机关等部门的合作，建立风险信息共享机制，共同防范和化解金融风险。只有加强风险预警和监管，才能有效维护金融稳定，保护金融消费者的合法权益。

四、结语

广发银行 " 假保函 " 事件给银行业和金融监管带来了深刻的启示。该事件反映出银行业在风险管理和内部控制方面存在漏洞，也暴露出监管存在一定盲区。因此，银行业应加强内部控制建设，完善风险管理制度，提高员工的合规意识。同时，监管部门应加强对银行业的监管力度，提高违规成本，并加强风险预警机制建设。

防范化解金融风险，维护金融稳定，是金融业永恒的主题。银行业应以广发银行 " 假保函 " 事件为戒，加强风险管理和内部控制，筑牢金融安全防线。同时，监管部门也应加强监管力度，完善监管法规，共同维护金融市场的稳定和健康发展。