近年来，银行保函作为一种常见的投标担保方式，在工程招投标领域发挥着重要作用。然而，有不少企业反映，银行保函尤其是质量保函的办理难度日益增加，一些企业因无法提供银行要求的担保条件而难以获得保函，进而影响了投标和正常经营。银行保函为何难办？质量保函有何不同？企业又该如何应对？我们一起来探讨分析。

一、银行保函难办是普遍现象

“以前在银行存个保证金就能开出保函，现在银行要求越来越多，有时候开个保函比贷款还难。”山东一家建筑企业负责人李明（化名）无奈地说。他告诉记者，以前企业在银行有存款、有信用，开个保函很顺利，但现在银行要求提供反担保，甚至需要企业拿出固定资产抵押，这给企业带来了很大压力。

李明所遇到的情况并非个例，而是银行保函办理难这一现象在业内的普遍体现。记者调查发现，不少企业都有过类似经历，有的企业甚至因为无法达到银行的要求而放弃投标。

“现在银行对开立保函的企业资质、财务状况、经营情况等要求非常严格，而且需要的反担保措施比较多，导致企业开立保函的难度加大。”中国银行山东省分行交易银行部副总经理王晓说。

业内人士分析，银行保函难办主要有两方面原因：一是银行风险意识增强，对企业的财务状况、经营能力等方面进行严格审查，以防范风险；二是近年来银行业整体面临较大的信用风险，对资产负债表外业务进行严格管控，从而导致保函业务收紧。

二、质量保函有何不同

在各类银行保函中，质量保函是比较特殊的一种。与履约保函、预付款保函等相比，质量保函的期限较长，风险相对较高，因此银行在办理质量保函时往往更加谨慎。

质量保函是承包商向项目业主或发包人出具的，保证项目在一定期限内达到约定质量标准的担保函。与履约保函主要担保承包商按时完成项目建设不同，质量保函主要担保项目在一定期限内达到约定的质量标准，涉及项目质量缺陷、维修责任等方面。

以一项工程建设项目为例，在施工过程中，承包商可能因各种原因导致工程质量不达标，如材料质量不过关、施工技术不合格等。项目竣工后，承包商需要对工程质量进行担保，确保在一定期限内对出现的质量问题进行维修或赔偿。

如果承包商不能提供质量保函，业主或发包人可能面临工程质量问题无法得到及时维修或赔偿的风险，从而影响项目的正常使用和运营。

正是由于质量保函涉及的风险较高，银行在办理时往往会更加严格，对企业的资质、财务状况、经营能力等方面提出更高要求，从而导致办理难度增加。

三、企业如何应对

面对银行保函尤其是质量保函的办理难题，企业该如何应对？业内人士建议，企业可以从以下几个方面入手：

一是加强与银行的沟通交流。企业应主动与银行建立良好的沟通渠道，及时了解银行的相关政策和要求，并做好相应的准备工作。同时，企业也可以向银行提供更多的信息，如企业的经营状况、财务报表、项目进展等，以增加银行对企业的了解和信任。

二是提升自身资信水平。企业应重视自身信用建设，保持良好的财务状况和经营能力，提升银行对企业的信任度。同时，企业也可以通过加强内部管理、完善财务制度、规范经营行为等方式，提升自身的风险防控能力和抗风险能力。

三是寻求多元化担保方式。除了银行保函之外，企业还可以探索其他担保方式，如保险担保、担保公司担保等，以满足投标要求。同时，企业也可以尝试与银行协商，提供多种反担保措施，以增加银行对企业的信任度。

四是加强与业主的沟通协商。企业可以与项目业主或发包人进行沟通协商，寻求他们的理解和支持，并尝试通过提供其他担保方式或调整投标条件等方式，来解决银行保函难办的问题。

总之，银行保函尤其是质量保函的办理难度增加是银行业风险防控的体现，企业应加强与银行的沟通交流，提升自身资信水平，并积极探索多元化担保方式，以顺利开立保函，保障投标和经营活动的顺利进行。