银行保函是银行应客户申请出具的、保证在一定条件下履行义务的书面承诺，具有担保和支付功能。在国际贸易中，银行保函被广泛用于减少交易风险，增进双方信任。在实际业务中，如何正确地扣银行保函是很多企业，尤其是外贸企业关注的问题。本文将从银行保函的定义、特点、类型等方面入手，详细介绍扣银行保函的具体步骤和注意事项，帮助企业更好地利用银行保函开展业务，降低交易风险。

一、银行保函的定义和特点

银行保函是指银行应客户申请，根据客户的委托或授权，以书面形式向保函受益人做出的具有担保性质的承诺。它是一种信用工具，由银行出面为客户提供担保，保证其在合同履行中不出现违约行为。银行保函具有独立性、抽象性、不可撤销性、严格性等特点。

1. 独立性：银行保函与被担保的合同是两个独立的关系，银行在出具保函时，只关注客户是否有能力履行义务，而不会过问合同的具体细节。即使被担保的合同无效，也不会影响银行保函的效力。

2. 抽象性：银行保函的抽象性是指银行在出具保函时，不会考虑其客户与交易对手之间的具体交易关系，只关注客户是否有能力履行义务。因此，银行保函是抽象的、绝对的担保。

3. 不可撤销性：银行保函一旦出具，在没有得到所有相关方的同意的情况下，不得单方面修改或撤销。

4. 严格性：银行保函的严格性体现在两个方面：一是银行必须严格按照保函的条款履行义务，不得附加任何条件；二是银行保函的受益人可以直接向银行要求履行义务，而无需先要求客户履行义务。

二、银行保函的类型

银行保函主要分为有担保保函和无担保保函两种。有担保保函是指银行要求客户提供一定的担保，才能出具的保函；无担保保函是指银行根据客户的信用状况和过往交易记录，在没有担保的情况下出具的保函。此外，银行保函还可以根据不同的标准进行分类，如按用途可分为投标保函、履约保函、预付款保函等；按保函受益人可分为国内保函和国际保函等。

三、扣银行保函的步骤

扣银行保函是指在交易中出现问题时，保函受益人要求银行按照保函的承诺履行义务的过程。这个过程需要遵循一定的步骤和程序，以保证各方权益得到有效保障。

1. 确认保函真实性：在收到保函后，保函受益人首先要确认保函的真实性。可以通过向银行核实保函的签发情况、查询银行的相关信息等方式进行确认。

2. 准备相关文件：在确认保函真实性后，保函受益人需要准备相关文件，包括要求银行履行义务的书面通知、保函原件、相关证据文件等。

3. 送达银行：保函受益人需要将相关文件送达银行，并要求银行履行保函义务。送达的方式可以根据保函的规定或银行的要求进行，一般包括直接送达银行网点、邮寄、传真等。

4. 银行审核：银行在收到保函受益人的要求后，会对相关文件进行审核，确认保函的真实性、有效性以及保函受益人是否有权要求履行义务等。

5. 银行履行义务：在确认保函受益人的要求有效后，银行将按照保函的承诺履行义务，一般包括支付一定的金额或提供其他形式的担保。

6. 通知客户：银行在履行义务后，会通知保函的客户，要求其偿还银行的付款或承担相应的责任。

7. 客户偿还：客户在收到银行的通知后，需要按照保函的约定偿还银行的付款或承担相应的责任。

四、扣银行保函的注意事项

1. 严格按照保函条款行事：保函受益人在扣银行保函时，必须严格按照保函的条款行事，不得随意增加或减少义务。否则，银行有权拒绝履行义务，保函受益人可能承担违约责任。

2. 及时送达银行：保函受益人要求银行履行义务时，必须及时将相关文件送达银行，否则可能会超过保函的有效期，导致银行拒绝履行义务。

3. 提供充分的证据：保函受益人要求银行履行义务时，必须提供充分的证据证明自己有权要求履行义务，否则银行有权拒绝。常见的证据包括要求履行义务的书面通知、保函原件、相关交易合同等。

4. 注意保函的有效期：保函一般都有有效的期限，超过期限后，银行有权拒绝履行义务。因此，保函受益人必须在有效期内要求银行履行义务。

5. 注意保函的适用范围：保函的适用范围一般在保函中有明确的规定，保函受益人必须在规定的范围内要求银行履行义务。如果超出范围，银行有权拒绝履行义务。

6. 注意保函的修改和撤销：保函一般不允许单方面修改或撤销，除非得到所有相关方的同意。因此，保函受益人必须注意保函是否被修改或撤销，以避免不必要的损失。

总之，银行保函是国际贸易中常用的一种担保工具，可以有效地减少交易风险，增进交易双方的信任。企业在使用银行保函时，需要了解银行保函的特点和类型，掌握扣银行保函的步骤和注意事项，这样才能更好地利用银行保函开展业务，维护自身的合法权益。