银行履约保函，是银行应客户申请开立的、保证其在与第三方签订的合同（如买卖合同、租赁合同等）中履行义务的书面承诺。当企业在商务合作中无法提供对方要求的履约保证时，可以向银行申请开立履约保函。那么，银行履约保函到底应该怎么开呢？
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一、银行履约保函开立的条件
开立银行履约保函并不是想开就能开的，需要满足一定的条件。一般来说，银行开立履约保函需要满足以下几个条件：
1.企业与银行签订了开立银行履约保函的协议
开立银行履约保函首先需要企业与银行签订开立银行履函协议，约定双方的权利和义务。企业需要向银行提供相关的资料，包括企业的工商执照、税务登记证、组织机构代码证、法人身份证明、财务报表等。银行会对企业的资信情况进行调查和评估，以确定企业是否有能力履行其在合同中的义务。
2.企业有固定的营业场所和较强的经济实力
开立银行履约保函的企业需要有固定的营业场所，这表明企业具有一定的稳定性。同时，企业还需要具备一定的经济实力，包括一定的注册资本、资产规模和良好的财务状况。银行会对企业的经营状况和财务情况进行审查，以确保企业有能力履行其合同义务。
3.企业与合作方签订了合同
开立银行履约保函需要以企业与合作方签订合同为基础。企业需要向银行提供与合作方签订的合同，包括合同金额、履行期限和义务等内容。银行会对合同进行审查，以确保合同是真实有效的，且企业有能力履行合同义务。
4.企业向银行缴纳一定的保证金或提供反担保
开立银行履约保函，企业需要向银行缴纳一定的保证金或提供反担保。保证金一般是合同金额的一定比例，用于保证企业履行合同义务。如果企业无法履行合同义务，银行有权从保证金中扣除相应的损失。反担保是指企业以自己的资产或权益为银行提供担保，以保证银行的开函风险。
5.企业没有不良信用记录
开立银行履约保函的企业需要具有良好的信用记录，没有严重的违法违规行为和不良信用记录。银行会对企业的信用情况进行调查，如果发现企业有严重的不良信用记录，可能会拒绝开立履约保函。
二、银行履约保函的开立流程
了解了开立银行履约保函的条件后，我们来看看具体的开立流程。一般来说，银行履约保函的开立流程包括以下几个步骤：
1.提交申请
企业向开户银行提交开立银行履约保函的申请，并提供相关的资料，包括企业的工商执照、税务登记证、组织机构代码证、法人身份证明、财务报表等。银行会对企业的资信情况进行调查和评估。
2.签订协议
如果银行同意开立履约保函，双方将签订开立银行履函协议，约定双方的权利和义务。协议中会对保函的类型、金额、期限、用途等进行明确的规定。
3.缴纳保证金或提供反担保
企业按照协议约定，向银行缴纳一定的保证金或提供反担保。保证金一般是合同金额的一定比例，用于保证企业履行合同义务。反担保可以是企业的自有资产或权益，如房产、存款、股票等。
4.银行开立保函
银行在收到企业缴纳的保证金或反担保后，将开立银行履约保函。保函中会明确保证的范围和金额、有效期等内容。企业可以将保函提供给合作方，以保证自己的履约能力。
5.企业履行合同义务
企业在收到合作方开立的银行履约保函后，需要按照合同约定履行自己的义务。如果企业未能履行合同义务，银行有权从保证金中扣除相应的损失，或处置企业提供的反担保。
6.保函解除
企业履行完合同义务后，可以向银行申请解除保函。银行在确认企业已履行合同义务后，将解除保函，并退还企业缴纳的保证金或解除反担保。
三、银行履约保函的注意事项
在开立银行履约保函时，企业还需要注意以下几个方面的问题：
1.选择有开立履约保函业务的银行
并不是所有的银行都提供履约保函业务，企业需要选择有开立履约保函业务的银行。企业可以咨询银行是否提供履约保函业务，并了解相关的要求和条件。
2.明确保函的类型、金额和期限
在开立银行履约保函时，需要明确保函的类型、金额和期限。保函的类型包括见索即付保函、见票即付保函、预付款保函等，企业需要根据自己的需求选择合适的类型。保函的金额要根据合同金额来确定，一般不超过合同金额。保函的期限要根据合同的履行期限来确定，一般不超过合同的履行期限。
3.注意保函的格式和内容
银行履约保函的格式和内容是固定的，企业需要按照银行的要求填写。保函中要明确保证的范围和金额、有效期等内容，不得随意更改或添加内容。企业还需要注意保函的语言，一般使用中文或英文，避免使用其他语言。
4.及时履行合同义务
企业在收到合作方开立的银行履约保函后，要及时按照合同约定履行自己的义务。如果企业未能履行合同义务，银行有权从保证金中扣除相应的损失，企业还要承担相应的法律责任。
5.注意保函的有效期
银行履约保函的有效期是有限的，企业需要在有效期内使用。如果超过有效期，保函将自动失效。企业需要关注保函的有效期，及时与银行沟通，以确保保函的有效性。
总之，银行履约保函是企业在商务合作中保证履约能力的一种有效方式。企业在开立银行履约保函时，需要满足一定的条件，并按照一定的流程进行。同时，企业还需要注意保函的类型、金额、期限等问题，以确保保函的有效性。希望本文能帮助企业更好地了解和开立银行履约保函，降低商务合作风险，促进合作顺利进行。
