保函诉讼是指在银行保函交易中，因银行不当履行保函义务而引起的纠纷，保函申请人、受益人或银行之间所产生的诉讼。银行保函是银行的一种信用担保工具，是指由银行应保函申请人的申请，根据其与第三方（受益人）之间的交易，签发一定格式的书面文件，承诺在一定条件下为申请人提供担保，并承担担保责任的独立担保行为。

近年来，保函诉讼日益频繁，主要原因在于银行保函交易的复杂性、银行不当履行保函义务所带来的风险，以及法律法规的不健全。银行保函交易涉及银行、保函申请人和受益人三方，各方利益关系复杂，且受国际贸易惯例、国内法律法规和银行内部规章制度等多重因素影响。银行作为担保人，在履行保函义务时，可能因审核不严、操作不当等原因，导致不当付款或拒绝付款，从而引发纠纷和诉讼。

此外，我国目前关于银行保函的相关法律法规尚不完善，对银行保函的定义、分类、法律性质、适用范围等方面缺乏明确规定，导致实践中存在较多争议，容易引发诉讼。因此，深入了解保函诉讼，分析银行作为担保人应当承担的责任，有利于银行加强风险管理，也有利于维护各方当事人的合法权益，促进银行保函业务的健康发展。

一、银行保函诉讼中银行担保人的性质及责任

（一）银行担保人的性质

银行担保是指银行应他人（保证人或主合同债务人）的要求，以书面形式向第三人（债权人或受益人）承诺，在需要时将承担一定数额的给付义务，以担保他人债务的清偿或者履行的行为。银行担保是一种独立担保，银行不承担主合同项下债务人的责任，银行的责任范围以担保书所规定的内容为限。

在银行保函诉讼中，银行作为担保人，其担保责任具有独立性、附从性、抽象性和不可撤销性等特征。

1.独立性

银行担保是一种独立担保，银行不承担主合同项下债务人的责任，银行的责任范围以担保书所规定的内容为限。在保函诉讼中，银行不应卷入主合同纠纷，其担保责任也不因主合同的无效、可撤销或被解除而受到影响。

2.附从性

银行担保的附从性主要表现在两方面：一是银行担保的成立以主合同的成立为前提，如果主合同无效，银行担保也失去效力；二是银行担保的效力以主合同的效力为转移，如果主合同被解除，银行担保也随之解除。

3.抽象性

银行担保的抽象性是指银行承担担保责任并不以主合同债务人的违约为前提，银行仅根据受益人的要求和保函的条款进行审查，而不考虑主合同债务人是否存在违约行为。因此，银行担保的抽象性决定了银行承担担保责任后，有权向债务人追偿，以避免损失。

4.不可撤销性

银行担保一经成立，银行即不可单方撤销，除非受益人同意或法律另有规定。因此，银行在出具保函时应审慎，避免因不当出函导致损失。

（二）银行担保人的责任

银行作为担保人，其担保责任主要包括适当性审查义务、及时付款义务和保密义务等。

1.适当性审查义务

银行在出具保函前，应对保函申请人的资信状况、交易背景、担保目的等进行适当性审查，以确保交易真实、合规。如果银行未尽适当性审查义务，导致受益人遭受损失，银行应承担赔偿责任。

2.及时付款义务

银行在收到受益人符合保函条款的付款要求后，应及时履行付款义务。如果银行无正当理由拒绝付款或拖延付款，导致受益人遭受损失，银行应承担赔偿责任。

3.保密义务

银行在保函交易中掌握大量保密信息，如交易背景、商业秘密等。银行应严格保密，未经授权不得向第三方披露相关信息。如果银行违反保密义务，导致信息泄露并给相关方造成损失，银行应承担赔偿责任。

二、银行保函诉讼中银行担保人的抗辩权

在保函诉讼中，银行担保人享有抗辩权，即银行可以提出抗辩事由，以减轻或免除其担保责任。银行担保人的抗辩权主要包括形式抗辩、实质抗辩和追索抗辩等。

（一）形式抗辩

形式抗辩是指银行担保人以受益人提交的单据、文件不符合保函要求为由，拒绝履行担保责任。形式抗辩事由主要包括：1.受益人提交的单据、文件不完整；2.单据、文件存在明显错误或矛盾；3.单据、文件未按保函要求提供。

（二）实质抗辩

实质抗辩是指银行担保人以受益人不具备索款条件为由，拒绝履行担保责任。实质抗辩事由主要包括：1.主合同不存在或无效；2.债务人已履行主合同义务；3.债务人享有抗辩权，如不可抗力、受益人违约等。

（三）追索抗辩

追索抗辩是指银行担保人在履行担保责任后，有权向债务人追索。追索抗辩事由主要包括：1.债务人未向银行担保人提供反担保；2.债务人未按约定向银行担保人披露相关信息；3.债务人未按约定向银行担保人提供其他保障。

三、银行保函诉讼中银行担保人的风险管理

银行保函诉讼给银行带来了较大的风险和损失，因此，银行应加强风险管理，防范诉讼风险。

（一）加强内部管理

银行应建立健全内部管理制度，规范保函业务流程，明确职责分工，加强员工培训，提高业务水平，避免因内部管理不善导致的诉讼风险。

（二）严格尽职调查

银行在出具保函前，应严格尽职调查，充分了解交易背景、申请人资信状况等，确保交易真实、合规，避免因审核不严导致的诉讼风险。

（三）完善保函条款

银行应与申请人协商，制定完善的保函条款，明确各方权利义务，避免因条款不明确导致的诉讼风险。同时，银行应严格按照保函条款履行义务，避免因操作不当导致的诉讼风险。

（四）加强沟通协调

银行应与申请人、受益人保持良好沟通，及时了解交易进展，协调各方关系，避免因沟通不畅导致的诉讼风险。

（五）加强风险监控

银行应建立风险监控机制，及时跟踪交易进展，发现异常情况及时采取措施，避免损失扩大，防范诉讼风险。

四、银行保函诉讼中银行担保人的诉讼策略

在保函诉讼中，银行担保人应采取合理的诉讼策略，维护自身合法权益。

（一）积极应诉

银行应重视保函诉讼，积极应诉，充分收集证据，做好应诉准备，避免缺席判决导致不利局面。

（二）提出抗辩

银行应根据具体情况，提出形式抗辩、实质抗辩或追索抗辩，减轻或免除担保责任。

（三）申请保全

银行应在