在国际贸易中，银行保函是常见的付款和担保工具。然而，近年来，一些企业反映，在向银行申请保函时，银行往往比较谨慎，尤其在质量保函方面，银行往往不愿意出具。这给企业带来了不少困扰，也影响了企业的正常经营活动。那么，为什么银行不愿意出具质量保函呢？这其中的原因是什么？银行又该如何防范质量保函的风险呢？

一、银行不愿意出具质量保函的原因

（一）银行保函的风险较大

银行保函是银行应客户申请开立的一种书面承诺，承诺在一定条件下为客户提供担保或付款。银行保函的风险主要来自于其担保和付款的性质。一旦客户无法履行合同义务，银行将不得不履行担保或付款义务，从而使银行面临较大的风险。

质量保函是银行保函的一种，是指银行应客户申请开立的，保证客户向买方提供的货物符合合同约定质量的保函。与其它类型的银行保函相比，质量保函的风险更大。因为质量保函涉及到对货物质量的判断，而货物质量往往是买卖双方争议的焦点，容易产生纠纷。一旦出现纠纷，银行将面临较大的赔偿风险。

（二）银行缺乏专业的判断能力

银行作为金融机构，其主要业务是提供金融服务，对商品质量的判断并不是银行的强项。在出具质量保函时，银行往往需要对商品的质量进行评估，这超出了银行的专业能力范围。如果银行缺乏对商品质量的专业判断能力，就容易出现风险。

例如，在某起案例中，一家银行为一家出口企业出具了质量保函，保证其出口的商品符合买方要求的质量标准。然而，在实际交易中，由于出口企业提供的商品存在质量问题，买方要求银行履行保函义务。银行由于缺乏对商品质量的专业判断能力，无法判断商品是否真正存在质量问题，最终只能承担赔偿责任。

（三）银行的风控体系不完善

银行的风控体系主要是针对金融业务设立的，在贸易业务方面，尤其是涉及商品质量的贸易业务方面，银行的风控体系还不够完善。这就使得银行在出具质量保函时，难以有效地控制风险。

例如，银行在出具质量保函时，往往会要求客户提供一定的担保措施，以防范风险。但是，如果客户提供的担保措施不够充分，或者无法有效执行，银行将难以控制风险。此外，银行的风控体系也难以对商品质量的变化进行有效监控，一旦商品在运输或交货过程中出现质量问题，银行也难以及时发现并采取措施。

（四）银行的赔偿责任较大

根据《银行保函营销及业务处理指引》的规定，银行在履行保函义务后，有权向客户进行追偿。但是，在实际操作中，由于各种原因，银行往往难以向客户追偿，从而导致银行承担较大的赔偿责任。

例如，在某起案例中，一家银行为一家出口企业出具了质量保函，保证其出口的商品符合买方要求的质量标准。在实际交易中，由于出口企业提供的商品存在质量问题，买方要求银行履行保函义务。银行履行保函义务后，向出口企业追偿，但出口企业已经破产，银行最终只能承担赔偿损失。

二、银行如何防范质量保函的风险

（一）加强风控体系建设

银行应加强风控体系建设，完善针对贸易业务的风险控制措施，尤其是涉及商品质量的贸易业务。银行可以建立专门的风控团队，对商品质量进行评估和监控，并制定相应的应急预案，以防范风险。

此外，银行还应加强与专业机构的合作，借助专业机构的资源和能力，对商品质量进行评估和监控。例如，银行可以与检验检疫机构合作，对出口商品进行质量检验，以防范质量风险。

（二）完善担保措施

银行在出具质量保函时，应要求客户提供充分的担保措施，以防范风险。担保措施可以包括抵押、质押、保证金等多种形式，银行应根据实际情况选择合适的担保措施，并确保担保措施能够有效执行。

此外，银行还应加强对客户信用状况的审查，选择信用良好的客户，以降低风险。

（三）加强与客户的沟通

银行应加强与客户的沟通，了解客户的实际情况和需求，并及时掌握客户的经营状况和信用状况。银行还可以与客户签订合作协议，约定双方的权利和义务，并建立有效的沟通机制，以防范风险。

此外，银行还应加强对客户的培训和指导，帮助客户提高风险意识和防范能力，并及时向客户提供风险提示，以防范风险。

（四）加强与监管部门的沟通

银行应加强与监管部门的沟通，及时了解监管政策和要求，并积极配合监管部门开展工作。银行还可以与监管部门建立有效的沟通机制，及时报告风险情况，并寻求监管部门的指导和帮助，以防范风险。

此外，银行还应加强与同业间的沟通与合作，借鉴同业的风险控制经验，并共同建立风险防范机制，以防范风险。

三、结语

银行保函是银行的一项重要业务，也是企业开展国际贸易的重要工具。银行在开展保函业务时，应加强风险控制，防范风险，以确保业务的健康发展。同时，企业在申请银行保函时，也应加强与银行的沟通与合作，共同防范风险，维护双方的合法权益。