前言
在民事纠纷中，财产保全是一项重要的司法手段，主要用于防止债务人将财产转移或隐匿，导致债权人无法实现其债权。近年来，在财产保全的实践中，出现了一些针对房屋贷款（以下简称"房贷"）的财产保全措施，引发了社会各界的关注和争议。
一、什么是财产保全扣房贷？
财产保全是指人民法院在诉讼过程中，为保障申请人的合法权益，防止被申请人转移、隐匿或毁损其财产，依法采取扣留、冻结、查封等措施，对被申请人的特定财产进行控制或限制的一种制度性措施。财产保全扣房贷，即是指人民法院在诉讼过程中，对申请人申请保全被申请人名下的房贷采取扣留或冻结措施，用于保障申请人的债权实现。
二、财产保全扣房贷的法律依据
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百零一条规定："人民法院对于可能因当事人一方的行为或者其他原因，使判决难以执行或者造成当事人其他损害的，可以根据对方当事人的申请，在作出判决之前，裁定对该当事人财产进行保全。"该规定是财产保全制度的法律依据，也是财产保全扣房贷的法律依据。
三、财产保全扣房贷的适用范围
财产保全扣房贷适用于以下情形：
申请人与被申请人之间存在债权债务关系，且该债权债务已经到期，被申请人拒不履行； 有证据证明被申请人正在或意图转移、隐匿或毁损其财产，致使申请人无法实现其债权； 申请人已采取查封被申请人其他财产的措施，但仍无法满足债权实现的需要。四、财产保全扣房贷的程序
财产保全扣房贷的程序主要包括以下步骤：
申请人向人民法院提交财产保全申请书，并提供相关证据材料； 人民法院审查申请人的申请和证据，并对申请人申请保全的财产进行调查核实； 人民法院对申请人的申请作出裁定，决定是否对被申请人名下的房贷采取财产保全措施； 人民法院裁定准予财产保全的，将财产保全裁定书送达被申请人并执行。五、财产保全扣房贷的争议
财产保全扣房贷的实践中，存在着一些争议，主要集中在以下方面：
是否违反了《物权法》和《城市房地产管理法》关于房屋所有权神圣不可侵犯的原则； 是否侵害了抵押权人的合法权益； 是否会对房地产市场造成负面影响。六、对财产保全扣房贷的合法性及合理性分析
对于财产保全扣房贷的合法性及合理性，目前在学界和司法实践中存在着不同观点：
1. 肯定说
肯定说认为，财产保全扣房贷是诉讼中一种合法的财产保全措施，理由如下：
符合《民事诉讼法》的规定，为保障申请人的合法权益提供法律依据； 不违反《物权法》和《城市房地产管理法》关于房屋所有权神圣不可侵犯的原则，因为保全措施并不剥夺被申请人的房屋所有权； 不会侵害抵押权人的合法权益，因为财产保全措施并不影响抵押权人在房屋被拍卖后的优先受偿权。2. 否定说
否定说认为，财产保全扣房贷违反了《物权法》和《城市房地产管理法》关于房屋所有权神圣不可侵犯的原则，理由如下：
房屋是特定动产，其所有权受到法律的特别保护，保全措施容易对房屋所有人的所有权造成侵害； 房贷的取得、不动产抵押登记等均受到法律严格的规制，随意扣押房贷将会影响房地产登记制度的严肃性和可靠性； 保全措施会对抵押权人的合法权益造成损害，因为保全措施会导致房屋被查封或冻结，从而无法进行拍卖变卖，影响抵押权人的债权实现。七、最高人民法院的司法解释
最高人民法院对财产保全扣房贷是否合法作出了明确的司法解释。在《关于人民法院办理执行异议和执行复议案件若干问题的规定》中，最高人民法院明确规定，"人民法院在作出拍卖、变卖被执行人不动产的裁定前，不得查封、冻结被执行人名下已依法办理抵押登记的房产。"这意味着，人民法院在执行程序中，不得对已经抵押的房屋进行财产保全扣房贷。
总结
财产保全扣房贷是一项具有争议性的司法措施。最高人民法院的司法解释对财产保全扣房贷的适用范围进行了限制，禁止在执行程序中对已抵押的房屋进行财产保全扣房贷。在诉讼程序中，人民法院是否对被申请人名下的房贷采取财产保全扣房贷措施，应根据案件的具体情况，在保障申请人合法权益的前提下，平衡被申请人、抵押权人等其他利害关系人的合法权益，以实现民事诉讼法的公正、高效。
