生活中，我们难免会遇到债务纠纷。对方欠钱不还，你担心他把房子车子卖掉跑路，这时候你可能听说过“财产保全”。但如果这财产已经抵押给银行了，还能申请保全吗？作为一个普通人，我花了不少时间研究这个问题，下面就把我了解到的信息分享给大家。
简单来说，财产保全就像法律上的“冻结”功能。你向法院申请后，法院可以查封、扣押或冻结对方的财产，防止他在诉讼期间转移、变卖或隐藏这些财产。这样，即使你打赢了官司，也不至于面临“赢了官司拿不到钱”的尴尬局面。
已经抵押的财产，比如贷款买的房子、车子，确实有些特殊。这些财产的所有人虽然还是债务人，但银行或金融机构作为抵押权人，对这些财产享有优先受偿权。也就是说，如果财产被拍卖，银行会先拿到属于他们的那部分钱，剩下的才给其他债权人。
很多人以为，既然银行有优先权，那普通债权人就不能再对这些抵押财产做什么了。其实不然。
答案是肯定的，可以申请。
根据我国《民事诉讼法》的相关规定，已经设定抵押的财产并不排除在保全范围之外。法院在审查保全申请时，主要考虑的是是否存在“判决难以执行”或“造成其他损害”的风险，而不是财产是否已经抵押。
我打个比方：一套价值300万的房子，银行抵押贷款200万。如果债务人欠你100万，你担心他偷偷把房子卖掉，完全可以申请保全。即使房子已经抵押，法院仍然可以查封这套房产，限制其过户交易。
作为普通人，申请财产保全需要走以下流程：
第一步：收集证据
债务存在的证据（借条、合同、转账记录等） 财产线索（房产证号、车辆信息、银行账户等） 证明情况紧急的证据（对方正在转移财产的迹象）第二步：准备材料
财产保全申请书（写明请求保全的财产信息） 担保材料（通常需要提供相当于保全金额的担保，可以是现金、房产或担保公司保函） 起诉状和相关证据副本第三步：向法院提交
可以在起诉前申请（诉前保全），但必须在30天内起诉 也可以在起诉同时或诉讼过程中申请（诉中保全）第四步：法院审查 法院会在48小时内作出裁定（情况紧急的）或5日内（一般情况）。如果同意保全，就会发出裁定书并执行查封、冻结。
担保要求：申请保全通常需要提供担保，这是为了防止错误保全给被申请人造成损失。担保金额一般相当于请求保全的数额。
保全范围：不能超额保全。比如你欠款50万，就不能申请保全对方价值200万的整套房产，但可以申请保全相应价值的份额。
抵押权人权利不受影响：你的保全不影响银行行使抵押权。如果银行实现抵押权，拍卖财产后，在清偿银行债务后剩余的部分，你可以参与分配。
错误保全的风险：如果最终你败诉，或者保全申请有错误，你需要赔偿对方因保全遭受的损失。
时间限制：保全不是永久性的。银行账户冻结一般不超过一年，动产查封不超过两年，不动产查封不超过三年，到期需要续保。
从我普通人的角度看，申请抵押财产保全需要权衡利弊：
适合申请的情况：
债务金额较大 有明显迹象表明对方可能转移财产 对方主要财产就是这些抵押物，没有其他可供执行的财产需要谨慎的情况：
债务金额较小，而保全成本（担保费用、律师费等）较高 抵押财产的价值刚好只够偿还银行贷款，没有剩余价值 对方有其他更容易执行的财产如果你真的面临这种情况，我的建议是：
先咨询专业人士：花点咨询费找律师问问具体情况，比盲目行动要好 评估财产价值：尽量了解抵押财产的市场价值和抵押金额，判断是否有保全价值 考虑成本效益：算算诉讼费、保全费、担保费和时间成本，是否值得 及时行动：一旦决定要做，就要尽快，防止对方抢先一步转移财产作为普通人，我们面对法律程序总有些发怵。但了解这些基本知识后，我发现法律并没有想象中那么遥不可及。抵押财产保全这个制度，实际上给了我们普通人一个保护自己权益的工具。
当然，最好的情况还是避免走到这一步。借款时做好风险评估，保留好相关凭证，定期关注债务人的财产状况，这些预防措施可能比事后补救更重要。
希望我的这些研究和整理能帮到有需要的人。记住，法律是保护我们权益的武器，了解它、善用它，是我们每个普通人都可以学会的事。
