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前段时间，公司接了一个新项目，甲方要求我们提供一份银行保函。说实话，第一次接触这东西的时候，我完全是懵的。什么投标保函、履约保函、预付款保函，听起来就头大。跑了几趟银行，又和同行交流了几次，才慢慢摸出点门道。今天就把我这段时间折腾出来的经验整理一下，给同样需要了解的朋友们参考参考。
你可以把保函想象成一份“担保书”。比如你们公司要去投标，招标方怕你中途退出或者中标后不签合同，就要求你找银行开个保函。万一你真违约了，银行就得按保函上的金额赔给招标方。这样甲方就放心了，你们也拿到了参与的机会。
常见的工程保函主要有三种：
投标保函：投标时用，保证你会认真投标、中标后会签合同。 履约保函：中标后签合同时用，保证你会按合同要求完成工程。 预付款保函：如果甲方提前支付一部分工程款给你，这个保函就是保证你会好好用这笔钱，不会卷款跑路。我当时第一次需要开的是投标保函，金额是项目估算价的2%。别小看这个比例，项目大的话，这就是一笔不小的数目。
准备材料是最费神的一步，但也是最重要的。我第一次去银行，就因为材料不全，白跑了一趟。一般来说，银行会要求你提供：
公司营业执照、资质证书这些基本证件。 招标文件或合同草案，银行要看你到底要保什么。 公司的财务资料，比如近期的审计报告、财务报表，银行要确认你有能力履约。 保函申请书，这个得按银行给的格式填。 有时候还需要提供反担保措施，比如抵押物、或者担保公司的保函。我的经验是，去之前一定要打电话问清楚银行的具体要求，每家银行可能有点细微差别。最好把能想到的材料都带上，宁可多带也别少带。
一开始我以为随便找家银行就行，后来发现这里头有讲究。
首先是选银行。大银行像工、农、中、建这些，网点多，甲方认可度高，但有时候手续可能严格一些、费用也可能高一点。股份制银行或者一些地方性银行，为了争取客户，服务可能更灵活，费用或许有商量空间。这个得看你们公司的具体情况和甲方有没有特别指定的银行。
其次是谈费用。保函不是免费的，主要会产生手续费和可能的保证金占用费。手续费一般是保函金额的一个百分比，可以试着和银行谈，尤其是如果你和这家银行有其他业务往来。保证金也是个问题，银行通常会要求你在它们那里存一笔钱作为担保，这笔钱会被冻结，不能动用。如果能用房产、存单等抵押物来代替部分保证金，就能减轻公司的资金压力。这部分一定要和客户经理好好沟通，把你的难处说出来。
现在回头想想，如果刚开始就有人告诉我这些，能省不少劲：
早做功课：别等用到的时候才去研究。平时就可以了解一下有哪些银行做这块业务比较专业，费用大概什么水平。 维护好银行关系：和一家银行建立稳定良好的关系真的很重要。平时结算、存款业务放在那里，等到需要开保函的时候，沟通起来会顺畅很多，说不定在费用和保证金上还能得到些支持。 文件归档要细心：所有提交的材料、银行的回执、最终的保函正本，都要扫描存档，原件妥善保管。保函到期后，记得要及时办理解除手续，把被冻结的保证金或抵押物释放出来，这点别马虎。写经验分享，我觉得最重要的就是“实在”。别整那些虚头巴脑的理论，就把自己当初怎么碰壁、怎么解决的，原原本本说出来就好。就像我现在和你聊天这样，怎么想的就怎么写。
文章结构也不用太复杂。开头说说为什么分享这个；中间把事情的来龙去脉、重点环节、遇到的麻烦和解决办法讲清楚，可以分几个小标题，让大家看得明白；最后总结一下自己的心得体会，或者给点实用的小建议。
语言上，就用我们平时说话的方式，别用太生僻的词。你想啊，看这种文章的人，多半是和我当初一样急着找办法的同行，说得太玄乎反而帮不到人。
好了，啰啰嗦嗦写了这么多，都是我这段时间的真实经历和一点点心得。希望能给正在为工程保函发愁的朋友一点帮助。这条路我开始也是摸着石头过河，慢慢来，把事情一件件理清楚，总会解决的。如果你有什么更好的经验，也欢迎一起交流！
