作为普通生意人，签合同的时候对方要求提供银行履约保函是常有的事。农业银行作为国有大行，很多人都会选择在这里开保函。但当保函到期，怎么把钱顺利收回来，不少人心里其实没底。别担心，今天我就用最直白的话，把这事儿给你讲明白。
农行的履约保函主要分两种：
见索即付保函：只要受益人（通常是合同甲方）提交符合保函规定的书面索赔，银行就得付款，不太会去深究合同纠纷 有条件保函：需要受益人提供你们违约的实际证据，比如仲裁裁决、法院判决等你手头是哪一种，直接关系到后续收款流程。开保函时候的文件，千万别弄丢了。
别等到期那天才着急，提前一个月就该动起来了。
第一步：核对关键信息 把保函原件找出来，重点看：
到期日是哪天（精确到小时，有的保函规定下午4点前） 索赔需要提交什么材料 受益人名称、保函金额 有没有自动续期的条款第二步：联系对方沟通 主动找合同甲方（受益人）沟通： “王总，咱们那个项目的保函下个月10号到期，项目也验收了，您看是不是可以办理撤销手续了？”
很多时候对方忙忘了，你提醒一下，双方走个正式手续，保函自动失效，这是最理想的情况。
如果合同履行得好，对方通常会出具一份《保函撤销通知》或《解除担保责任函》，签字盖章后交给你。
你需要：
拿着这份文件原件 带上自己的身份证、公司营业执照、公章 当初开保函时签的协议 去当初开立保函的农行网点银行核实后，会解除担保责任，你的保证金（如果有的话）或授信额度就释放了。
有时候对方拖拖拉拉，到期了也不给办撤销。这时候：
保函过期自动失效：大多数保函明确写着“到期后自动失效”，只要对方没在到期前提出索赔，保函就作废了 让银行出具证明：可以去农行要求开具《保函已过期失效》的书面证明 书面通知对方：发个正式函件给受益人，抄送银行，声明保函已失效如果对方在到期前提交了索赔文件，农行作为担保银行，通常必须付款。这时候：
如果你认为索赔不合理：
立即收集证据（合同履行记录、验收报告、往来函电） 向农行书面说明情况，要求其审慎审查索赔是否符合保函条款 同时与受益人紧急协商，争取撤回索赔 必要时申请法院止付（但条件很严格，且要在银行付款前）银行付款后： 银行会向你追偿。你需要：
与受益人解决基础合同纠纷 如果银行已付款，尽快与银行协商还款计划，避免影响信用找对地方：一定要去当初开立保函的网点，别的网点可能办不了
找对人：找对公柜台或公司业务部，最好提前联系当时的客户经理
材料备齐：
保函原件 受益人出具的撤销文件（如有） 你的身份证件 企业资料（营业执照、公章、财务章等） 银行要求的其他表格时间把握：最好在到期后1-2周内办理，别拖太久
坑一：以为到期就自动没事了 保函到期和保函责任解除是两码事。如果受益人手里有保函原件，在到期前索赔，银行很可能还得赔。一定要拿到书面解除证明。
坑二：忽略保函的细微条款 有的保函写着“到期后15个工作日内仍可接受索赔”，这种条款就得特别小心。
坑三：保证金和授信分不清 如果你交的是保证金，银行解除责任后会退回账户；如果是占用授信额度，银行会释放额度，让你可以继续贷款。
坑四：对方公司变更没注意 如果受益人公司名称变了、合并了，可能影响索赔有效性，这也是谈判的筹码。
开保函时就问清楚：在农行开保函时，直接问客户经理：“到期后怎么办理撤销？需要什么材料？”
保函副本别乱给：只给受益人提供复印件或副本，原件自己保管好。
建立保函管理台账：简单做个Excel表，记录每份保函的金额、到期日、受益人、办理网点，设置提前30天提醒。
关系维护很重要：平时和农行的客户经理保持好关系，有问题可以随时咨询。
合同与保函挂钩：在基础合同里写明“项目验收后X日内，甲方应配合办理保函撤销手续”，增加约束力。
最后说句实在话，履约保函是商业信用的体现，但也是实实在在的风险。咱们普通生意人，既要诚信履行合同，也要学会保护自己的利益。农行作为大银行，流程规范，只要咱们材料齐全、沟通到位，收款流程一般都能顺利走下来。
最核心的就是：别拖、别猜、别怕。该沟通沟通，该跑银行跑银行，生意场上，专业细致才能走得更稳当。
