一、履约保函在合同中的常见要求

履约保函在合同中的常见要求涉及多个方面。

（一）金额比例

1. 确定方式 在合同中通常需要明确履约保函的金额比例。一般而言，这个比例约占合同金额的5% - 10%左右。例如在工程承包合同中，如果合同总金额为1000万元，按照5%的比例，履约保函金额则为50万元；按照10%的比例则为100万元。明确这个比例或者直接明确金额数值，能够在办理保函时有确切的依据，使得保函金额与合同要求相匹配，这也是保障合同双方利益的一种体现。一方面，对于业主方来说，这个金额能够在一定程度上弥补承包方违约可能带来的损失；另一方面，对于承包方而言，合理的金额比例不会造成过重的经济负担，不至于过度占用资金，影响正常的业务运营。

（二）时间要求

1. 与项目工期关联 履约保函的时间通常与项目的工期紧密相关。如果是施工类企业，保函的有效时间往往就是项目的完工时间；若是供货项目，那么就是完成供货的时间。例如，一个建筑工程项目的工期预计为两年，那么履约保函的有效期通常也会设定为两年左右。这是因为履约保函的目的是对整个项目履行期间进行担保，如果保函有效期过短，可能项目尚未完成但保函已经失效，无法起到应有的担保作用；而如果有效期过长，对于出具保函的一方来说可能增加不必要的风险和资金占用时间。

（三）出保函的机构

1. 机构类型及限制 合同中需要明确出保函的机构，常见的有银行、担保公司或者保险公司。如果合同双方对出函机构没有特别的偏好，可以不用明确限定。但如果有要求，则最好明确规定。不过在明确时应避免过于具体的限制，比如限制基本户保函或者城市的限制。因为从不同城市的同一家银行（如深圳建行和上海建行）出具的保函，在效力和作用上基本相同。过度限制可能会增加办理保函的难度或者不必要的成本，在确保保函有效性和可操作性的前提下，应尽量做到既不局限也不宽泛。

（四）保函格式

1. 不同格式及其影响 如果合同对保函格式有明确要求，必须指定。常见的保函格式有独立格式、连带格式、一般格式三种。独立格式的保函独立于基础交易关系，只要受益人提交了符合要求的索赔单据，保函开立人就必须支付款项；连带格式下，担保人与债务人承担连带赔偿责任；一般格式则遵循传统的保证责任规则。这三种格式在办理的难易程度上有所不同，例如独立格式保函由于其独立性要求较高，在办理时可能需要更严格的审核流程和条件。不同的格式对合同双方的权利义务关系有着不同的影响，因此需要根据具体的合同需求和双方协商结果来确定保函格式。

二、合同中履约保函的法律规定

（一）有效性相关规定

1. 有效条件 合同中的履约保函具有法律效力。其有效需满足以下条件：行为人具有相应的民事行为能力；意思表示真实；不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗。例如，在一个正常的商业合同中，如果双方自愿约定履约保函相关事宜，且保函内容不违反法律法规，如不存在欺诈、胁迫等情形下订立的保函，那么该履约保函就是有效的。从法律依据来看，《中华人民共和国民法典》的相关条款对民事法律行为的有效性做出了规定，履约保函作为一种民事法律行为下的担保承诺，也需要遵循这些规定。

（二）订立时间规定

1. 签订合同之前订立 履约保函通常是在签合同之前订立。例如在招投标项目中，招标方可能会要求投标方在中标后签订合同之前提供履约保函，这是为了确保一旦合同签订，中标方能够按照合同约定履行义务。如果中标方不履行与招标人订立的合同，根据《中华人民共和国招标投标法》规定，履约保证金不予退还，给招标人造成的损失超过履约保证金数额的，还应当对超过部分予以赔偿；没有提交履约保证金的，应当对招标人的损失承担赔偿责任。这体现了履约保函在合同签订前订立对保障合同履行的重要性。

三、不同类型合同中履约保函的要求差异

（一）工程承包合同

1. 金额与项目规模关联 在工程承包合同中，履约保函的金额比例可能会根据项目的规模和复杂程度有所不同。对于大型、复杂的工程项目，由于风险较高，业主方可能会要求较高比例（接近10%）的履约保函金额。例如大型的跨海大桥建设工程，涉及众多复杂的工程技术、大量的资金投入和较长的建设周期，较高的保函金额能更好地保障业主的利益。 2. 时间与工程进度挂钩 时间方面，与工程进度紧密相连。除了以完工时间为保函有效期外，可能还会根据工程的关键节点设置一些特殊的要求。比如在基础工程完工、主体结构封顶等关键节点，要求承包方提供相应的工程进度证明，以确保保函的有效性与工程实际进展相匹配。 3. 保函格式考虑工程风险 保函格式上，独立格式的保函可能更受业主欢迎。因为在工程建设过程中，可能会出现各种复杂的情况，独立格式保函只要满足索赔单据要求就可赔付，能更迅速地保障业主在承包方违约时的权益。

（二）物资采购合同

1. 金额与货物价值相关 对于物资采购合同，履约保函金额比例通常与货物的价值相关。如果是高价值、定制化的物资采购，可能会要求较高比例的保函金额。例如企业采购一批昂贵的定制生产设备，由于设备的特殊性和高价值，如果供应商不能按时、按质量供应，将给采购方带来较大损失，所以可能要求10%左右的保函金额。 2. 时间与供货周期一致 时间上基本与供货周期一致。从供应商接到订单开始，到货物全部交付完毕的这段时间就是履约保函的有效期。比如采购一批季节性的原材料，要求在特定季节前全部供货到位，那么保函的有效期就到这个时间为止。 3. 格式根据双方需求确定 保函格式的选择更多地根据双方的协商和需求。如果采购方对供应商的信誉较为信任，可能接受一般格式的保函；如果想要更严格的保障，可能会要求独立格式的保函。同时，由于物资采购合同相对工程承包合同在执行过程中的变数相对较少，连带格式的保函也可能会被选用，在保障采购方权益的同时，也给予供应商一定的信任空间。

四、履约保函要求的案例分析

（一）A公司公路施工履约保函案例

1. 案例详情 A公司是从事公路施工、工程总承包的大型建筑企业。B分行以信用形式为其核定2亿元人民币非融资性保函授信额度。A公司在某省修建高速公路项目中中标后，B分行于2003年11月以全额授信形式为其开立以C项目指挥部为受益人、担保金额为2000万元人民币的履约保函。保函中规定B分行同意在接到受益人提出的因A公司在履行合同过程中未能履约或违背合同规定的责任和义务而要求索赔的书面通知书后的14天内，向受益人支付累计不超过上述担保金额的款项，无须受益人出具证明或陈述理由。保函同时规定保函自开立之日起生效，在担保金额支付完毕，或受益人向A公司颁发竣工证书之日起失效，但保函有效期最迟至2006年11月15日止，任何索赔均须于上述日期前送达B分行。 2. 出现的问题及分析

保函有效期矛盾：2006年11月5日，C项目指挥部致函A公司并抄送B分行，反映A公司拖欠大量民工工资等款项，12月15日，C项目指挥部致函B分行，声称A公司未偿还材料预付款1000万元，要求B分行履行赔付责任。A公司要求B分行以已过保函有效期为由拒绝赔付。但实际上，由于受益人至今仍未向A公司颁发竣工证书，主债务尚未履行完毕，B分行单方面约定保函有效期最迟至2006年11月15日是无效的。这显示出在设定保函有效期时，如果没有充分考虑项目实际的完工情况，可能会出现保函有效期与主债务履行期限的矛盾。银行在开立保函时仅依据申请人的预测拟定保函的保证期间，没有准确预估项目的完结时间，导致出现这种问题。一旦承包人和业主出现纠纷，将会影响银行撤销保函，甚至产生索赔风险。

见索即付条款风险：该保函中的见索即付条款存在风险。虽然是履约保函，但只要A公司在履行合同过程中未能履约或违背合同规定的责任和义务，C项目指挥部就可以索赔。这种条款隐含了受益人的信用风险，如果受益人恶意索赔，申请人和银行将得不到保障。这表明在设计保函条款时，需要谨慎对待见索即付条款，权衡其对各方权益的影响。

索赔单据审核：B分行认为索赔书未明确指出A公司在履行合同过程中未能履约或违背合同规定的责任和义务，只是陈述了索赔的理由。所以要求C项目指挥部重新出具索赔书，并通过其开户以加押电报证实真实性。这体现出对索赔单据的审核是银行处理索赔业务的主要职责，严格的索赔单据审核有助于防止不合理的索赔，保障银行和申请人的权益。

授后管理缺失：银行在保函开出后，授后管理不到位。银行没有制定专人跟进保函项下工程项目的履约情况，包括申请人工程建设进度及是否符合合同要求、受益人相关意见、项目投资方资金到位情况等。如果银行能做好授后管理，及时发现问题并采取措施，就可能避免一些风险的发生，保障银行资产安全。

五、如何确定合同里履约保函的合理要求

（一）考虑项目风险

1. 项目自身风险评估 首先要对项目自身的风险进行评估。如果项目涉及新技术、复杂的工程环境或者较长的周期，那么就意味着较高的风险。例如在深海石油开采项目中，由于开采环境复杂、技术难度高，项目面临的风险较大。对于这种项目，业主方可能需要较高比例的履约保函金额，并且在保函格式上可能更倾向于选择对自己保障更有利的独立格式。同时，保函的有效期也需要与项目的整个周期相匹配，包括可能的延期情况。 2. 对方信用风险考量 除了项目本身的风险，还要考虑对方（承包方或供货方）的信用风险。如果对方是一家新成立的企业或者在行业内有不良履约记录的企业，那么在确定履约保函要求时就需要更加严格。例如可以适当提高保函金额比例，要求信誉较好的银行出具保函等。反之，如果对方是一家信誉良好、有丰富经验的企业，可以在一定程度上放宽对保函的要求，如降低保函金额比例或者在保函格式上选择相对宽松的格式，以促进双方的合作关系。

（二）结合行业惯例

1. 不同行业的常见做法 不同行业对于履约保函有不同的惯例。在建筑工程行业，由于项目规模大、周期长、风险因素多，通常会要求较高比例的保函金额，保函有效期也较长。而在一些小型的商品贸易行业，保函金额比例可能相对较低，有效期较短。例如在服装批发贸易中，一般履约保函金额可能只占合同金额的3% - 5%，有效期可能就是货物交付后的1 - 2个月。了解行业惯例有助于确定合理的履约保函要求，既不会因为要求过高而阻碍正常的商业合作，也不会因为要求过低而无法保障自身利益。

（三）双方协商与平衡

1. 保障双方利益 在确定履约保函要求时，要注重双方利益的平衡。合同双方应该进行充分的协商，避免一方将所有风险都转嫁给另一方。例如，业主方不能为了自身利益而提出过高的保函金额比例或者过于苛刻的保函格式要求，这可能会使得承包方难以接受，从而影响项目的顺利开展。承包方也应该理解业主方对于项目风险的担忧，积极配合提供合理的保函。双方可以根据项目的具体情况，如项目的利润空间、风险分担机制等，共同确定一个既能保障业主方利益，又能让承包方在合理范围内承担责任的履约保函要求。