工行履约保函的格式要求

履约保函是银行应申请人的要求，向受益人开立的保证申请人履约某项合同项下义务的书面保证文件。工商银行履约保函格式是指在中国工商银行（简称工行）发行保函时，按照特定格式要求，载明相关条款和条件的法律文件。其一般格式要求如下：

保函编号：每个保函都应有一个独特的编号，以便于管理和查询。例如在银行内部的保函管理系统中，编号可以根据日期、业务类型、分行代码等元素组合而成，像“20241101 - GH - 001”，其中“20241101”表示日期，“GH”可能代表工程类保函，“001”为顺序编号，这样的编号有助于快速定位和识别特定的保函。

保函名称：明确说明保函的名称，如中国工商银行履约保函。

发行人：工行及其地址等信息。这部分明确了担保方的身份，地址信息有助于在需要联系或送达文件时确定位置，例如“中国工商银行XX分行，地址：XX省XX市XX区XX街道XX号”。

受益人：需写明债务人的名称或注册地址等。准确的受益人信息是确保保函权益归属的关键，避免出现争议。

担保范围：明确保函所担保的债务范围，包括债务的主债额、利息、违约金、逾期利息、损害赔偿等。例如在一个建筑工程履约保函中，如果承包方未能按照合同约定完成工程，可能产生的返工费用、工程延误导致的业主损失等都应在担保范围内。

担保期限：明确说明保函生效和失效的日期。如工程类履约保函可能自工程合同生效之日起生效，至工程竣工验收合格后一定期限（如30天）失效；贸易类履约保函则可能根据货物交付的时间节点来确定生效和失效日期。

担保条件：明确工行作为担保人需要满足的条件，如资金充足、流动性好、经营状况良好等。虽然这些条件是工行自身内部管理和风险控制的要求，但在保函中提及也体现了担保的可靠性。

还款责任：明确在债务人未能履行合同义务时，工行作为担保人需要承担的还款责任，包括金额、期限、利率等。例如，当债务人违约时，工行应在收到受益人符合要求的索赔通知后的一定工作日内（如5个工作日），按照保函约定的金额进行赔付。

争议解决：明确在履行保函过程中发生的争议应如何解决，包括协商、调解、仲裁、诉讼等途径。一般会明确约定由某一特定地点（如保函发行人所在地）的法院管辖或者指定特定的仲裁机构进行仲裁，以避免在争议发生时双方就管辖问题产生分歧。

其他条款：包括其他需要明确说明的事项，如保函的生效条件（可能是收到足额保证金或满足其他银行要求的条件）、解除保函的条件（如债务人履行完合同义务或者受益人书面同意解除）、代为履行时的权利和义务等。例如，工行在代为履行债务后，对债务人的追偿权范围和方式等内容。

工行履约保函的撰写要点

明确申请人与受益人信息

申请人：要准确核实申请人的身份，包括企业名称、法定代表人姓名、企业注册地址等信息。这是保函的起点，因为申请人是请求工行提供担保的一方。在撰写时要确保这些信息与企业营业执照等官方文件一致，防止出现信息错误导致保函无效或产生纠纷。例如，如果申请人是一家建筑企业，要写明其在工商登记注册的准确全称，如“XX建筑工程有限公司”，不能使用简称或者错误名称。

受益人：受益人信息同样至关重要。需要详细列出受益人的名称、地址等。如果受益人是项目业主，要明确其作为受益人的权利依据，例如是基于双方签订的特定项目合同。准确的受益人信息确保了保函权益的正确指向。

精准界定担保范围

债务类型：要明确保函所担保的是何种债务，是基于货物买卖的付款义务、工程承包的施工义务，还是其他类型的债务。例如在工程履约保函中，要涵盖工程质量、工程进度等方面可能产生的债务。

金额界定：精确确定担保的金额。对于有明确合同金额的项目，保函金额可能是合同金额的一定比例（如常见的5% - 10%），也可能是一个固定金额。同时，还要考虑是否有额外的费用需要包含在担保范围内，如违约金、利息等。

时间范围：明确担保责任的起止时间。在工程类项目中，可能从工程开工之日起到工程竣工验收合格后的一定期限；在贸易类项目中，可能从合同签订日起到货物交付及验收后的一段合理时间。

合理设定担保条件与责任

条件设定：工行作为担保人，其承担担保责任的条件需要合理设定。例如，可能要求受益人在提出索赔时提供充分的证据证明申请人违约，如工程监理报告、质量检测报告等。这些条件既要保障工行的权益，防止不合理索赔，又要确保在申请人真正违约时受益人能够顺利获得赔付。

责任界定：明确工行在不同情况下的责任。如在申请人部分违约时，工行是按比例承担责任还是全额承担责任；在承担赔付责任后，工行对申请人的追偿权如何实现，包括追偿的金额范围（是否包含已支付的本金、利息、费用等）、追偿的方式（如从申请人在工行的账户直接扣划或者通过法律诉讼等方式）。

考虑争议解决方式

协商与调解：在保函中可以规定双方在发生争议时首先尝试协商或调解解决。协商是双方自行沟通解决争议的方式，调解则可以借助第三方中立机构（如行业协会等）进行协调。这两种方式相对比较灵活、成本较低。

仲裁与诉讼：如果协商和调解无法解决争议，需要明确仲裁或诉讼的选择。仲裁具有专业性、保密性等优点，而诉讼则更具权威性和公开性。选择仲裁时，要明确仲裁机构（如中国国际经济贸易仲裁委员会）；选择诉讼时，要确定管辖法院（如被告所在地法院或者合同履行地法院等）。

工行履约保函的模板示例

以下是一个工行履约保函的模板示例：

中国工商银行履约保函

保函编号：[具体编号]

致：[受益人名称]，地址：[受益人地址]

鉴于贵方与[申请人名称]（以下简称“申请人”）于[合同签订日期]签订了编号为[合同编号]的[合同名称]（以下简称“主合同”），应申请人的请求，我行（中国工商银行[具体分行名称]，地址：[分行地址]）在此开立以贵方为受益人的履约保函，金额为人民币（大写）[具体金额]（小写：￥[具体金额数字]）。

一、我行承诺，在本保函的有效期内，如果申请人未能按照主合同的约定履行其义务，包括但不限于[列举可能的违约情形，如未能按时交付货物、未能按照工程进度施工等]，我行将在收到贵方提交的书面索赔通知及相关证明文件后[具体工作日]个工作日内，在本保函的担保金额范围内，向贵方支付贵方索赔的金额。

二、本保函的担保范围包括但不限于申请人在主合同项下应承担的主债务金额、利息、违约金、损害赔偿金以及贵方为实现债权而发生的合理费用（如诉讼费、律师费等）。

三、本保函自[生效日期]起生效，至[失效日期]止。在保函有效期内，书面索赔通知和相关证明文件必须送达我行，否则我行在本保函项下的责任自动解除。

四、如果贵方与申请人协商变更主合同且涉及我行担保责任的，应事先书面通知我行，如加重我行担保责任的还应事先征得我行书面认可，否则，我行对加重我行担保责任的部分不承担责任。

五、贵方转让本保函项下权利的，应经我行书面同意，否则我行不再承担担保责任。

六、本保函项下的争议解决方式为：[选择协商、调解、仲裁或诉讼，并详细说明相应的程序或机构。如选择仲裁，写明仲裁机构名称；如选择诉讼，写明管辖法院名称]。

七、本保函为不可撤销的见索即付保函，我行承担的担保责任是独立的，不受主合同效力的影响。

中国工商银行[具体分行名称]（公章）

法定代表人（签字）：[姓名]

日期：[开具日期]

工行履约保函的注意事项

金额与期限相关

金额确定：

要合理确定保函金额。一般来说，对于工程履约保函，金额通常为合同金额的一定比例，常见范围是5% - 10%。但具体比例需要根据项目风险、行业惯例以及双方协商确定。如果金额过高，申请人可能需要承担较高的成本（如缴纳更多的保证金或者支付更高的保函费用）；如果金额过低，则可能无法充分保障受益人的权益。例如，在一个大型建筑工程合同中，如果合同金额为1亿元，按照10%的比例确定保函金额为1000万元。

还要考虑保函金额是否包含可能产生的利息、违约金等额外费用。如果不包含，在出现违约情况时，受益人可能无法获得足额赔偿。

期限匹配：

保函的有效期应与申请人履行合同义务的期间相匹配。对于工程类项目，保函期限要涵盖工程的施工期、验收期以及可能的质保期。如果保函失效日早于工程实际完成日期，可能会出现受益人权益无法保障的情况；反之，如果保函期限过长，也会增加申请人的成本和银行的风险。例如，一个为期2年的建筑工程，保函期限可以设定为自工程开工之日起至工程竣工验收合格后6个月。

在贸易类项目中，要根据货物的交付时间、验收时间等确定保函有效期。如对于一些定制化设备的采购合同，保函有效期可能从合同签订日起到设备交付、安装调试并验收合格后的一段时间（如30天）。

风险防范方面

对申请人的风险评估：

工行在开具履约保函之前，需要对申请人的信用状况进行评估。这包括申请人的企业经营状况、财务状况、历史履约记录等。如果申请人经营不善、财务状况不佳或者有不良的履约记录，那么银行承担的风险就会增加。例如，一家经常拖欠供应商货款、财务报表显示亏损严重的企业申请履约保函时，银行需要谨慎考虑是否开具以及保函金额、担保条件等问题。

对于新成立的企业或者没有过往交易记录的企业，银行可能需要更严格的风险控制措施，如要求更高比例的保证金或者提供其他形式的担保（如抵押、质押等）。

对项目的风险评估：

在工程类项目中，银行要评估项目的可行性、技术难度、施工环境等因素。例如，一个地质条件复杂、施工难度大的隧道工程，相比普通的房屋建筑工程，存在更多的不确定性和风险，银行在开具保函时可能会更加谨慎。

对于贸易类项目，要考虑货物的市场风险、运输风险等。如果是易变质、价格波动大的货物（如生鲜产品、某些电子元器件等），银行需要评估这些风险对申请人履约能力的影响。

索赔相关问题

索赔条件明确：

保函中应明确规定受益人提出索赔的条件。这些条件要具体、可操作，避免模糊不清的表述。例如，要求受益人在索赔时提供书面的违约声明，详细说明申请人的违约情形，并附上相关的证据（如工程监理的报告、货物质量检测报告等）。

对于见索即付保函，虽然银行见索即付，但也需要对索赔文件进行形式审查，确保符合保函约定的条件。

非展期即付款的应对：

在工程履约保函中，可能会遇到项目进度拖延导致保函失效日早于竣工日的情况。此时，如果受益人提出非展期即付款的索赔，银行需要谨慎应对。根据相关规则（如URDG758第23条），银行可以自接到该索赔的次日起30日内暂不回应，但须在该期限届满前作出是否同意展期的决定，否则即应付款。银行在决定是否同意展期时，要权衡利弊，考虑申请人的实际情况、项目进展的前景等因素。如果同意展期，虽然可以暂时避免付款，但会增加银行的风险敞口；如果不同意展期而付款，可能会对申请人造成较大压力。

工行履约保函相关法规政策

担保法相关规定

担保合同的有效性：我国《担保法》对担保合同的有效性有明确规定。例如，担保合同必须是书面形式，工行履约保函作为一种担保合同，也需要遵循这一要求。这有助于明确各方的权利和义务，防止口头约定带来的不确定性。

担保责任的界定：《担保法》对担保人的担保责任进行了界定。工行在履约保函中承担的担保责任要符合法律规定，包括担保的范围、方式等。例如，在一般情况下，工行作为担保人承担的是连带责任保证，即当债务人不履行债务时，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。

追偿权的保障：《担保法》保障了担保人的追偿权。工行在履行了保函项下的担保责任后，有权向债务人进行追偿。这一追偿权的范围、行使方式等也需要遵循法律规定，例如追偿的范围包括已支付的本金、利息、违约金等，行使追偿权的方式可以通过协商、诉讼等途径。

其他相关法律法规

反不正当竞争法：在开具履约保函的过程中，工行需要遵守《反不正当竞争法》的规定。例如，在确定保函费用时，不能进行价格垄断或者不正当的价格竞争行为。如果工行利用其市场优势地位，不合理地抬高或压低保函费用，可能会受到相关部门的处罚。

消费者权益保护法：如果申请人或受益人被视为消费者（如在某些个人与银行之间的保函业务场景下），那么银行在开展履约保函业务时也需要遵守《消费者权益保护法》。例如，要保障消费者的知情权，向申请人和受益人充分披露保函的条款、费用、风险等信息。