银行履约保函开具流程

一、基本流程概述

银行履约保函的开具流程涉及多个环节，旨在确保申请人的资格、项目的可行性以及保函的有效性等多方面因素得到合理审查与保障。

提出申请

申请人首先需要向银行提出开具履约保函的申请。这一过程中，申请人需填写开立保函申请书并签章。申请书是申请人向银行表明开具保函意愿和提供基本信息的重要文件，签章则是对申请内容的确认和承担相应责任的表示。

例如，在工程承包项目中，如果承包商被业主方要求提供履约保函，承包商就要按照银行规定的格式填写申请书，填写内容可能包括公司基本信息、项目名称、保函金额等信息，并加盖公司公章和法定代表人章。

提交相关资料

保函背景资料：申请人要提交保函的背景资料，包括合同、有关部门的批准文件等。合同是保函开具的依据，它明确了申请人在项目中的权利和义务关系，银行需要根据合同内容来确定保函的条款和风险。有关部门的批准文件则确保项目的合法性和合规性。例如，对于一些大型基础设施建设项目，可能需要发改委等部门的立项批准文件。

保函格式：提供相关的保函格式并加盖公章。保函格式规定了保函的基本结构、条款和表述方式。不同的项目和受益人可能对保函格式有不同的要求，银行会根据申请人提供的格式进行审核和调整，以确保符合各方要求。

企业财务资料：提供企业近期财务报表和其它有关证明文件。财务报表如资产负债表、利润表和现金流量表等，能够反映企业的财务状况、经营成果和现金流量情况，银行通过对这些报表的分析评估申请人的财务实力和履约能力。其他证明文件可能包括企业的营业执照、税务登记证等，用于证明企业的合法经营身份。

其他可能需要的资料：根据银行要求，还可能需要提供身份证、收入证明、担保承诺书等资料。如果存在抵押情况，还需出示权属关系证明。例如，若企业以房产作为抵押来获取履约保函，就需要提供房产的房产证等权属证明文件。

落实担保

申请人需要落实银行接受的担保。这可以包括缴纳保证金、提供质押物或者第三者信用担保等方式。保证金是申请人按照保函金额的一定比例向银行缴纳的资金，作为一种担保形式。质押物可以是企业的动产或权利，如存单、应收账款等。第三者信用担保则是由第三方为申请人的履约行为提供担保，第三方通常需要具备良好的信用状况和偿债能力。

银行审核

银行会对申请人资信情况、履约能力、项目可行性、保函条款及担保、质押或抵押情况进行全面审核。

资信情况审核：银行会查看申请人的信用记录，包括是否存在逾期还款、违约等不良信用行为。例如，通过查询人民银行的征信系统，了解企业的信用评级和信用历史。

履约能力评估：结合企业的财务状况、经营业绩、人员和设备等资源情况，评估申请人是否有能力履行合同义务。例如，对于建筑企业，银行会考虑其过往的施工项目完成情况、是否具备相应的建筑资质和技术人员等。

项目可行性审查：审查项目是否符合国家规定、市场需求以及是否具备经济可行性等。例如，对于一个新能源项目，银行会评估项目的技术成熟度、市场前景、政策支持等因素。

保函条款及担保审核：确保保函条款清晰、合理且符合法律法规要求，同时审核担保的有效性和充足性。例如，审核保函的有效期、赔付条件等条款是否明确，以及担保物的价值是否足以覆盖保函金额。

缴纳保函费用

经银行审核通过后，申请人需要缴纳保函费用。一般每笔按保函金额的5‰一次性收取，最低为100元，之后银行可对外开出保函。保函费用是银行提供保函服务的收费，它与保函金额挂钩，反映了银行承担风险的补偿和服务成本。

二、不同情形下的流程特点

有授信额度的情况

如果申请人在银行有授信额度，在开具履约保函时流程可能会相对简化。申请人在满足银行对项目和自身资质的基本审查要求后，可以利用授信额度来开具保函，可能不需要或者只需缴纳较少的保证金。例如，一些大型企业与银行长期保持良好的合作关系，拥有较高的授信额度。当这些企业参与项目需要开具履约保函时，银行基于对企业的信任和已有的授信安排，能够更快捷地办理保函开具手续，节省企业的资金占用和办理时间。

无授信额度且无足额保证金的情况

这种情况下，申请人可以通过有融资担保资质的担保公司在银行办理履约保函。首先，申请人需要提供招标文件、中标通知书、合同模板的电子档给担保公司。如果项目可行，担保公司会提供一份资料清单，申请人按照资料清单准备企业基础资料和签约资料，了解并确认保证金比例（一般为保函金额的10 - 30%，资质特别好的企业可以免保证金）、担保费，签署反担保。资料收集完整并支付一定比例的保证金后，银行审核通过便开出银行保函。