1. 前期准备阶段

   - 企业自身评估：

     - 企业首先要对自身的财务状况进行评估。这包括审查资产负债表、现金流量表等财务文件，确保有足够的资金实力来承担可能的保函责任。例如，企业的流动资产应足以覆盖潜在的赔付金额。同时，还要评估自身的信用状况，良好的信用记录是顺利办理保函的重要基础。

     - 企业需要明确自身的履约能力，包括技术能力、人力资源、设备等方面。比如，对于建筑工程企业，要考虑是否具备完成工程所需的施工技术、足够的熟练工人和先进的施工设备。

   - 选择保函类型和金额：

     - 根据工程建设项目的具体情况选择合适的保函类型。常见的工程建设保函有投标保函、履约保函、预付款保函等。投标保函用于保证投标人在投标过程中的诚信，履约保函确保承包方按照合同约定履行义务，预付款保函则是在发包方支付预付款后，保证承包方合理使用该款项并履行合同义务。

     - 确定保函金额。投标保函金额一般是投标报价的一定比例（如1% - 5%），履约保函金额通常为合同金额的10% - 30%，预付款保函金额则与发包方支付的预付款金额相当。这些比例可以根据项目的风险程度、行业惯例以及发包方的要求等因素进行调整。

   - 收集所需材料：

     - 基本的企业证件材料包括营业执照、组织机构代码证、税务登记证（或三证合一后的营业执照）、法定代表人身份证等。这些证件要确保在有效期内，并且复印件清晰、真实。

     - 提供与工程建设项目相关的材料，如项目招标文件、中标通知书（如果是履约保函或预付款保函）、工程合同草案或正式合同等。此外，还可能需要提供企业的财务报表（近一年或近三年）、审计报告、资质证书（如建筑企业的施工资质证书）等，以证明企业的财务状况和专业能力。

2. 选择保函开立机构阶段

   - 银行选择：

     - 考虑银行的信誉和实力。大型国有银行和知名股份制银行通常具有较高的信誉，其开具的保函在市场上更易被接受。例如，中国工商银行、中国建设银行等银行在国内外都有良好的声誉，其保函业务也比较成熟。

     - 关注银行的保函业务费用。这包括保函手续费和可能要求的保证金比例。不同银行的收费标准会有所差异，手续费一般是保函金额的一定比例（如0.5% - 3%），保证金比例也可能在10% - 30%之间浮动。同时，还要了解银行是否有其他优惠政策或增值服务，如对于优质客户是否可以降低手续费或保证金要求。

   - 担保公司选择（如果选择担保公司开具保函）：

     - 审查担保公司的资质和信用。专业的担保公司需要有相关的行业资质，并且在市场上有良好的信誉。可以通过查看担保公司的评级、行业口碑以及过往的业务案例来评估。

     - 比较担保公司的服务和费用。担保公司的收费方式可能与银行有所不同，其担保费的收取也会根据项目风险、保函金额等因素而定，一般会比银行稍高。同时，要了解担保公司的风险评估流程和反担保要求，看是否能够满足企业自身的情况。

3. 申请与审核阶段

   - 填写申请表：

     - 向选定的保函开立机构（银行或担保公司）索取保函申请表。申请表内容一般包括企业基本信息（名称、地址、联系方式等）、项目信息（项目名称、地点、合同金额等）、保函类型和金额、申请日期等。企业要如实填写申请表，并加盖企业公章和法定代表人签字。

     - 对于一些特殊要求的项目，可能还需要在申请表中注明保函的特殊条款或条件，如保函的有效期是否需要延长、是否有分批履约的情况等。

   - 提交申请材料：

     - 将前期收集的所有材料一并提交给保函开立机构。材料要按照机构的要求进行整理，如有些银行可能要求财务报表要经过审计，并且按照一定的格式装订。

     - 同时，要确保提交材料的完整性和真实性。如果发现材料有虚假内容，保函开立机构可能会拒绝申请，并且会对企业的信用产生不良影响。

   - 机构审核：

     - 银行或担保公司收到申请后，会对企业的资质、信用、财务状况、项目情况等进行全面审核。对于企业的财务状况，会重点审查资产负债情况、盈利能力和偿债能力。例如，银行会查看企业的资产负债率是否过高，是否有足够的现金流来应对可能的赔付。

     - 对项目的审核包括项目的合法性、可行性、风险程度等。如果是建筑工程项目，会审查是否取得了必要的规划许可证、施工许可证等，项目的工期安排是否合理，技术方案是否可行等。审核时间一般根据项目的复杂程度和机构的内部流程而定，可能需要几个工作日到几周不等。

4. 担保落实阶段（如有需要）

   - 缴纳保证金（如果要求）：

     - 如果保函开立机构要求缴纳保证金，企业要按照规定的比例和方式进行缴纳。保证金可以是现金、银行存款、银行承兑汇票等形式。例如，银行要求缴纳20%的保证金，企业若保函金额为100万元，则需要缴纳20万元的保证金。

     - 缴纳保证金后，保函开立机构会对保证金进行监管。在保函有效期内，保证金一般不能随意动用，除非发生符合保函赔付条件的情况。

   - 提供反担保措施（如果要求）：

     - 除了保证金外，有些保函开立机构可能还会要求企业提供反担保措施。反担保可以是抵押、质押或第三方保证等形式。例如，企业可以用自己的房产或土地进行抵押，或者用应收账款进行质押。

     - 对于第三方保证，需要提供第三方保证人的相关证件和财务资料，并且保证人也要具备良好的信用和足够的代偿能力。

5. 保函开具与交付阶段

   - 开具保函：

     - 经过审核和担保落实（如果有要求）后，如果企业的申请符合条件，保函开立机构会开具保函。保函一般是书面形式，包括纸质保函和电子保函。电子保函具有便捷、高效的特点，正在逐渐得到广泛应用。

     - 保函的内容包括保函编号、开立机构名称、申请人和受益人名称、保函类型、金额、有效期、担保责任等条款。这些条款要清晰、准确，符合法律法规和行业惯例。

   - 交付保函：

     - 对于纸质保函，企业可以派人到保函开立机构领取，或者要求机构通过快递等方式寄送给企业。企业收到保函后，要仔细核对保函的内容是否正确。

     - 电子保函则可以通过机构指定的电子平台进行下载和存储。企业要妥善保管电子保函，确保其安全性和完整性，以便在需要时能够及时提供给受益人。