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履约保函最新规定一般是多少
发布时间:2024-10-04 11:50
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履约保函,是保证的一种,是银行应保证人的申请,对保证人履行合同或其他债务义务提供的担保。保证人不履行或不完全履行合同或债务义务时,银行应按照约定向受益人支付一定金额的担保函。近几年,履约保函在我国的应用越来越广泛,已成为银行业务中一项重要的业务品种。随着经济的发展,履约保函的应用范围越来越广,在国际贸易、工程承包、产品订购等领域发挥着越来越重要的作用。为了规范履约保函的应用,保护各方的合法权益,我国对履约保函的规定也进行了相应的调整和完善。那么,目前我国履约保函的最新规定一般包括哪些内容呢?

p>一、履约保函的定义和适用范围

最新版的《国际商会统一银行保函实践》(UCP600)对履约保函的定义是:“履约保函是指开证行应申请人的请求或指示,或在预付款担保书或保函协议中约定,开立给受益人的一种书面担保,保证申请人将履行其与受益人之间的合同或其他约定的义务,或对申请人不履行或不完全履行合同或约定义务所造成的损失承担赔偿责任。”

从这一定义可以看出,履约保函适用于各种合同或债务义务,包括国内和国际贸易、工程承包、服务提供、租赁、许可、特许经营、融资等各种情况。只要当事人有需要,都可以申请开立履约保函。

二、履约保函的分类

根据《银行保函营销与管理指引》(银监发[2009]56号),履约保函可以分为以下几类:

1.普通履约保函:最常见的履约保函类型,适用于各种合同或债务义务,保证申请人按照约定履行义务。

2.预付款履约保函:保证申请人按照约定返还预付款,或在未能履行合同或债务义务时,赔偿受益人损失,包括预付款及利息。

3.投标保函:保证申请人在投标过程中遵守相关规定和程序,不违规操作,否则承担相应责任。

4.清关保函:保证申请人按时、按量、按质提供货物或服务,以保证清关顺利进行。

5.质量保函:保证申请人提供的货物或服务符合约定的质量标准,否则承担相应责任。

6.维护保函:保证申请人在合同履行过程中,按照约定提供维护服务,否则承担相应责任。

7.其他履约保函:除以上几种常见的履约保函类型外,还可以根据实际需要,约定其他类型的履约保函。

三、履约保函的申请条件和程序

根据《银行保函业务管理办法》(银监发[2009]55号),申请开立履约保函的企业必须符合以下条件:

1.具有法人资格,信誉良好,财务状况健康,无重大违法违规记录;

2.具有履约能力,能够按照约定履行合同或债务义务;

3.与受益人签订了有效的合同或协议,合同或协议中明确约定了履约保函的相关内容;

4.能够提供银行要求的担保或保证金,以保证履约保函项下风险的有效控制。

申请开立履约保函的程序一般包括:

1.申请人向银行提出申请,提供相关资料,包括申请函、合同或协议、财务报表等;

2.银行对申请人进行审核,包括对申请人资信状况、履约能力、合同条款等进行评估;

3.银行与申请人签订保函协议,明确双方的权利和义务;

4.申请人提供担保或保证金,银行开立履约保函并送达受益人。

四、履约保函的担保责任和追索权

根据《担保法》和《银行保函业务管理办法》的规定,银行开立履约保函,应当以书面形式承诺在申请人不履行或不完全履行合同或债务义务时,按照约定向受益人支付一定金额。银行承担的担保责任,一般包括以下几种情况:

1.申请人不履行或不完全履行合同或债务义务;

2.申请人延迟履行合同或债务义务,造成受益人损失;

3.申请人提供的货物或服务不符合约定的质量标准,造成受益人损失。

在上述情况下,银行应当按照约定承担担保责任,向受益人支付担保金额。银行承担担保责任后,有权向申请人追偿,包括本金、利息、费用等。

五、履约保函的风险控制

履约保函业务风险较高,银行在开展履约保函业务时,应当采取有效的风险控制措施,包括:

1.严格审核:银行应当严格审核申请人的资信状况、履约能力、合同条款等,确保申请人具有履约能力和意愿;

2.控制额度:银行应当根据申请人的资信状况和履约能力,合理确定担保额度,避免过度担保;

3.要求担保:银行应当要求申请人提供有效的担保或保证金,以保证银行的追索权能够有效实现;

4.加强监控:银行应当对申请人的履约情况进行监控,一旦发现申请人可能无法履约的情况,应当及时采取措施,包括要求申请人追加担保、提前终止合同等;

5.完善制度:银行应当建立健全内部控制制度,包括业务审批制度、风险管理制度、追索制度等,确保履约保函业务的合规经营。

六、履约保函纠纷的解决途径

履约保函纠纷,是指在履约保函业务中,银行、申请人、受益人之间因履约保函的效力、权利义务等问题产生的争议。履约保函纠纷的解决途径一般包括:

1.协商解决:银行、申请人、受益人可以通过友好协商的方式解决纠纷,这是最便捷、高效的纠纷解决方式;

2.仲裁解决:如果合同或协议中约定了仲裁条款,则纠纷应当提交约定的仲裁机构进行仲裁;

3.诉讼解决:如果协商或仲裁无法解决纠纷,则任何一方均有权向有管辖权的人民法院提起诉讼。

七、其他需要注意的问题

1.履约保函的独立性:履约保函具有独立性,银行承担担保责任时,不受申请人与受益人之间合同关系的影响,银行仅对申请人不履行或不完全履行合同或债务义务承担责任;

2.不可撤销性:履约保函开立后,未经受益人同意,银行不得单方面修改或撤销履约保函;

3.时效问题:根据《担保法》的规定,担保时效为两年,即银行承担担保责任的时效为两年。超过两年,银行有权拒绝承担担保责任;

4.管辖法律:履约保函一般适用开立地的法律,即银行所在地法律。如果合同或协议中约定了管辖法律,则以约定为准。

总之,我国对履约保函的规定较为完善,为履约保函业务的健康发展提供了有力的保障。银行在开展履约保函业务时,应当严格遵守相关规定,加强风险控制,维护各方合法权益。同时,企业在申请开立履约保函时,应当充分了解相关规定,选择有资质的银行,提供真实、有效的资料,以保证履约保函的效力。


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