# 拒收履约保函之风再起，建设工程领域上下游矛盾如何破局？
近年来，以建设工程领域为主的商业保函业务发展迅速，保函逐渐成为企业之间信用交易的重要保证手段。然而，近期有企业反映，一些业主方出于自身资金压力等原因，拒收承包商提供的履约保函，而是要求其提供现金保证金，由此引发了承包商的担保成本增加，也给银行的保函业务发展带来困扰。拒收履约保函现象频发，不仅影响了保函市场的健康发展，也加剧了建设工程领域上下游企业之间的矛盾冲突。
p>在此背景下，本文将从以下几个方面展开分析与探讨：一是阐明履约保函在建设工程领域的重要作用及优势；二是剖析当前拒收履约保函现象频发的深层次原因；三是探讨破解拒收履约保函困局的可行路径，以期为建设工程领域的保函业务健康发展提供参考。
## 一、 履约保函在建设工程领域的重要作用及优势
建设工程领域的履约保函，是指承包商向业主方提供的，保证其按照合同约定履行建设工程合同义务的书面承诺。履约保函是银行独立承担担保责任的一种信用担保工具，具有如下优势：
**（一）节约企业资金成本**。与现金保证金相比，履约保函可以帮助企业节约大量资金成本。企业无需冻结大额资金作为保证金，而是以较低的保函费率换取银行的信用担保，从而提高资金使用效率，降低资金成本。
**（二）提高交易效率**。履约保函由银行出具，其信用程度较高，能够有效降低业主方的交易风险。同时，履约保函的出具流程相对简便，银行在审核企业资质和项目合规性后即可出函，相比于现金保证金的交付，交易效率更高，能够缩短项目启动时间。
**（三）促进企业信用建设**。履约保函是银行对企业履约能力的背书，也是企业信用水平的体现。企业通过使用履约保函，可以向业主方展示自身的履约意愿和信用水平，提升业主方对其履约能力的信任度，从而促进企业信用建设，提升企业在行业内的竞争力。
**（四）推动建筑业转型升级**。在传统建筑业中，现金保证金占用企业大量资金，阻碍了企业的转型升级和创新发展。而履约保函的出现，有效破解了这一难题，帮助企业节约资金成本，提高了企业的创新活力，推动了建筑业向高质量发展转型。
## 二、 拒收履约保函现象频发的深层次原因
尽管履约保函具有诸多优势，但在实践中，拒收履约保函的情况仍时有发生。拒收履约保函现象背后，折射出建设工程领域上下游企业之间矛盾冲突的加剧，其深层次原因不容忽视：
**（一）业主方资金压力较大**。在当前经济形势下，一些业主方尤其是地方政府融资平台公司，面临较大的资金压力，急需资金回笼。而履约保函并不能为其带来直接的现金流，因此业主方倾向于收取现金保证金，以缓解资金压力。
**（二）担保方式选择权失衡**。在建设工程领域，业主方往往处于强势地位，在签订合同时，业主方通常会要求承包商提供保证金，而忽视了履约保函这一选择。即便合同中规定了担保方式，也多为保证金，而少有履约保函的选项。这使得承包商在签订合同时，难以选择履约保函作为担保方式，从而导致履约保函推广受阻。
**（三）担保责任认定存在分歧**。在实际工程中，由于工程质量、进度等问题，可能会引发担保责任的认定分歧。承包商认为履约保函是银行的信用担保，银行应承担担保责任；而业主方则认为承包商应直接承担责任，银行仅为担保人，担保责任的认定存在一定的分歧和争议。
**（四）银行风控要求较高**。银行在出具履约保函时，对企业的资质、信用状况、项目合规性等方面有较高的风控要求。对于部分中小企业而言，由于其经营规模较小、信用记录不足或项目合规性存疑等原因，难以达到银行的风控标准，从而导致无法取得履约保函，只能选择提供现金保证金。
## 三、 破解拒收履约保函困局的可行路径
拒收履约保函现象的频发，不仅影响了保函市场的健康发展，也加剧了建设工程领域上下游企业之间的矛盾冲突。为破解这一困局，促进保函业务的健康发展，建议从以下几个方面着手：
**（一）加强政策引导，提升履约保函知晓度**。政府部门应加强对履约保函的宣传和推广，通过政策引导，提升企业尤其是业主方对履约保函的知晓度和接受度。鼓励业主方在合同中增加履约保函的选项，为承包商提供更多的担保方式选择。同时，加强对履约保函的监管，规范保函市场秩序，保护各方合法权益。
**（二）强化履约保函的强制力，保障业主方权益**。履约保函的强制力是业主方接受履约保函的重要前提。监管部门应加强对银行履约保函的监管，确保银行按照合同约定及时履行担保责任，保障业主方的合法权益。同时，鼓励银行与业主方建立沟通机制，及时回应业主方的担保责任认定分歧，提升业主方对履约保函的信任度。
**（三）完善银行风控体系，扩大履约保函覆盖面**。银行应不断完善风控体系，加强对企业的信用评价和项目合规性审核，扩大履约保函的覆盖面，尤其是要加大对中小企业的扶持力度。同时，银行可与
担保公司、保险公司等机构合作，通过再担保、
反担保等方式分散风险，降低风控要求，从而帮助更多企业获得履约保函。
**（四）建立纠纷解决机制，保障各方合法权益**。为有效解决履约保函纠纷，建议建立专门的纠纷解决机制。在纠纷发生时，各方可通过该机制进行协商解决，如仍无法达成一致，则可通过仲裁或诉讼等方式解决。同时，鼓励银行与业主方签订担保协议，明确各方权利义务，降低担保责任认定分歧，保障各方合法权益。
## 四、 结语
建设工程领域的履约保函业务发展，是商业保函市场健康发展的缩影。拒收履约保函现象的频发，反映出保函市场仍存在一定的不成熟之处，也折射出建设工程领域上下游企业之间的矛盾冲突。为破解这一困局，需要政府部门、银行、企业等多方共同努力，加强政策引导、强化履约保函的强制力、完善银行风控体系、建立纠纷解决机制，从而促进保函业务的健康发展，推动建筑业转型升级。
