在国际贸易中，银行保函是常见的付款和担保工具。企业在对外贸易时，往往需要向对方提供银行保函，以保证交易的顺利进行和各自的权益。银行保函是指由银行应客户申请出具的、保证在满足一定条件时银行将承担付款或其他责任的一种信用工具。对于企业来说，了解开立银行保函的相关要求，是顺利开展贸易业务的必要准备。那么，企业开银行保函有什么要求呢？
一、开立银行保函的基本条件
1.企业资信要求
开立银行保函，首先要求企业具有良好的资信记录和信用等级。银行在审核企业资信时，会考察企业的注册资本、经营状况、财务状况、信用历史等方面。如果企业资信状况不佳，银行可能会拒绝开立保函或要求企业提供额外担保。
2.与银行间的关系
企业开立银行保函，需要与银行间建立良好的合作关系。通常情况下，银行在开立保函前，会要求企业在银行开立基本账户，并保持一定的存款余额或进行一定的资金往来。银行会综合考虑企业在银行的存款、贷款、结算等业务情况，以评估企业的财务能力和与银行间的合作紧密程度。
3.担保措施
开立银行保函，企业通常需要向银行提供一定的担保措施，以保证银行在履行保函责任时能够得到补偿。担保措施可以包括抵押、质押、保证金存款等形式。企业提供的担保措施越充分，银行开立保函的审核通过率也就越高。
4.符合相关规定
开立银行保函需要符合国家相关法律法规和银行的内部规定。企业在申请开立保函时，应当了解银行的相关规定和要求，并提供符合要求的资料和文件。如企业提供的资料不全或不符合要求，银行有权拒绝开立保函。
二、开立银行保函的具体流程
1.提交申请
企业在确定需要开立银行保函后，应向银行提交开立保函的书面申请。申请书中应包括保函的类型、金额、有效期、受益人、担保内容等基本信息。企业还应提供相关的贸易合同、商业发票等文件，以证明开立保函的必要性。
2.银行审核
银行在收到企业的申请后，会对企业的资信状况、财务能力、担保措施等方面进行审核。银行会综合考虑企业的信用等级、与银行间的合作关系、贸易背景等因素，以评估开立保函的风险和可行性。
3.签署协议
如果银行同意开立保函，双方将签署银行保函协议。协议中应明确保函的具体条款，包括保函类型、金额、有效期、担保范围、违约责任等。企业应仔细阅读协议条款，确保自己能够履行相应的义务和责任。
4.开立保函
银行与企业签署协议后，银行将根据协议出具保函。企业应仔细核对保函的内容，确保与协议一致。企业取得保函后，可以将保函提供给交易对方，以履行合同约定的义务。
5.保函变更与撤销
在保函有效期内，企业如需变更或撤销保函，应向银行提出申请。银行在审核企业的申请后，将根据实际情况决定是否同意变更或撤销。企业应注意，在未得到银行同意的情况下，不得擅自变更或撤销保函。
三、常见银行保函类型的要求
1.备用信用证保函
备用信用证保函是银行应开证行或受益人的要求，为信用证交易提供的担保。开立备用信用证保函，企业应提供有效的贸易合同、信用证副本等文件，以证明备用信用证的真实性。银行在审核时，会重点关注企业的财务状况和贸易背景，以确保企业有能力承担备用信用证下的付款义务。
2.履约保函
履约保函是企业向交易对方保证履约的一种担保工具。开立履约保函，企业应提供贸易合同、商业发票等文件，以证明交易的真实性。银行在审核时，会关注企业的履约能力和交易风险，以确保企业能够按时履约。
3.投标保函
投标保函是企业参与投标时向招标方提供的投标担保。开立投标保函，企业应提供投标文件、资质证明等文件，以证明投标的真实性和企业的资质。银行在审核时，会关注企业的投标资质和履约能力，以确保企业中标后能够按要求履行合同。
4.付款保函
付款保函是企业向交易对方提供付款担保的一种方式。开立付款保函，企业应提供贸易合同、付款安排等文件，以证明交易的真实性和付款的必要性。银行在审核时，会关注企业的财务状况和付款能力，以确保企业能够按时付款。
四、开立银行保函的注意事项
1.选择合适的银行
不同的银行在开立保函方面的要求和流程可能存在差异。企业在选择银行时，应了解多家银行的相关政策和服务，选择开立保函业务便捷、服务良好的银行，以提高开立保函的效率。
2.提供真实资料
企业在申请开立保函时，应向银行提供真实、完整、有效的资料和文件。如企业提供虚假资料或隐瞒重要事实，银行有权拒绝开立保函，并可能对企业的信用记录造成负面影响。
3.遵守相关规定
企业在开立保函后，应遵守银行的相关规定和要求。如企业在保函有效期内变更了重要事项或未按要求履行义务，银行有权采取相应措施，包括要求企业追加担保或提前偿还贷款等。
4.关注保函动态
企业在开立保函后，应及时关注保函的执行情况和动态。如受益人要求银行履行保函义务，企业应及时与银行沟通，了解情况并采取相应措施。企业还应注意保函的到期日，及时办理保函延期或撤销等手续。
总之，企业开银行保函需要满足一定的条件和要求，包括良好的资信记录、与银行间的合作关系、充足的担保措施等。企业在开立保函时，应仔细了解银行的相关规定和要求，并提供真实、完整的资料和文件。此外，企业还应关注保函的执行情况和动态，及时与银行沟通并采取相应措施。只有充分了解并满足银行保函的开立要求，企业才能顺利开立保函，保障自身的权益，促进贸易业务的顺利开展。
