在国际贸易中，银行保函是常见的付款和担保方式。银行保函的到期日一般是由银行和申请人根据实际情况确定的，那么银行保函到期后会自动失效吗？银行保函到期后的法律后果是怎样的？本文将从银行保函的性质、法律特征以及相关法律法规等方面进行分析，以明确银行保函到期后的法律后果。

一、银行保函的性质和法律特征

银行保函是银行应客户申请，根据客户的委托或授权，以书面形式向受益人作出的、关于在满足一定条件时履行一定义务的独立承担的书面承诺。银行保函是银行信用的一种表现形式，是银行向受益人提供的信用支持，其目的是保证客户与受益人之间的交易顺利进行。

银行保函具有独立性、无因性、抽象性和严格性等法律特征：

1、独立性。银行保函的独立性是指银行保函的效力独立于其所担保的基础关系，银行在签发保函时，无需审查基础关系的有效性，只要受益人提出符合保函约定的要求，银行即应按保函的约定承担责任。银行保函的独立性是保函最重要的法律特征，也是保函不同于其他担保方式的地方。

2、无因性。银行保函的无因性是指银行在签发保函时，无需说明原因，只需表明在满足一定条件时履行一定义务即可。受益人要求银行履行保函义务时，也不需要说明原因，只需证明符合保函约定的要求即可。

3、抽象性。银行保函的抽象性是指银行保函所担保的义务是一种抽象的、不特定的给付义务，银行无需在保函中说明具体给付的标的，只需表明在满足一定条件时承担给付义务即可。

4、严格性。银行保函的严格性是指银行在签发保函时，必须严格按照保函申请人的要求出具保函，不得擅自改变或增加条件；受益人要求银行履行保函义务时，也必须严格符合保函的约定，否则银行有权拒绝履行。

二、银行保函到期后的法律后果

根据《银行保函实践国际商会规则》（ISP98）第11条的规定，保函的到期日应在保函中明确说明。如果保函未说明到期日，则保函自出具之日起有效期为一年。那么银行保函到期后会自动失效吗？根据银行保函的独立性原则，银行保函的效力独立于其所担保的基础关系，因此，银行保函到期后并不会自动失效，银行仍需承担保函规定的义务。

《最高人民法院关于适用〈担保法〉若干问题的解释》第三十一条也明确规定：“银行保函的有效期限，由银行和申请人在保函中约定。银行保函未约定有效期限的，有效期限为一年。银行保函的有效期限届满，银行不再承担保证责任。”因此，银行保函到期后，银行不再承担保证责任，但保函本身仍然有效，银行仍需履行保函规定的其他义务。

需要注意的是，银行保函到期后，申请人可以要求银行返还其提供的担保金或担保物，受益人也可以要求银行返还其预付的货款或预付款。如果受益人在银行保函到期后要求银行履行保函义务，则需要证明其要求银行履行的义务是在保函有效期内产生的，否则银行有权拒绝履行。

三、银行保函到期后的相关法律问题

（一）银行保函到期后，申请人能否要求银行修改或撤销保函

根据银行保函的严格性原则，银行在签发保函时，必须严格按照保函申请人的要求出具保函，不得擅自改变或增加条件。同样，银行保函到期后，申请人也不能要求银行修改或撤销保函。如果申请人认为有必要修改或撤销保函，应在保函有效期内与银行协商，取得银行的同意。

（二）银行保函到期后，受益人能否要求银行延长保函有效期

根据《银行保函实践国际商会规则》（ISP98）第12条的规定，受益人可以要求银行延长保函的有效期，但银行有权拒绝受益人的要求。因此，银行保函到期后，受益人可以向银行提出延长保函有效期的请求，但银行是否同意由银行自行决定。

（三）银行保函到期后，申请人能否要求银行返还担保金或担保物

根据《担保法》第二十三条的规定，担保合同被确认无效或者被撤销、被解除、担保目的已经实现、担保期限届满、主合同当事人另有约定的，担保权消灭，担保人解除担保。

因此，银行保函到期后，申请人可以要求银行返还其提供的担保金或担保物，银行应在受益人没有提出履约要求的情况下，及时返还申请人的担保金或担保物。

（四）银行保函到期后，受益人能否要求银行返还预付的货款或预付款

根据《合同法》第一百二十七条的规定，预付款项的，给付预付款的一方有权要求对方提供担保。担保可以由第三人提供，也可以由双方当事人约定由给付预付款的一方提供，受领预付款的一方不提供担保的，应当返还预付款并赔偿损失。

因此，银行保函到期后，如果受益人没有履行其义务，申请人可以要求银行返还其预付的货款或预付款，银行应在申请人提供担保的情况下，及时返还受益人的预付款。

四、银行保函到期后的风险防范

银行保函到期后，银行仍需承担保函规定的义务，因此，银行应采取必要措施防范风险。以下是一些建议：

1、在签发保函时，应严格审查申请人的资信状况和交易背景，评估交易风险，合理确定保函的有效期和担保金额。

2、在保函中明确约定申请人应在保函到期前提供的担保金或担保物，并要求申请人提供相应的担保合同或担保文件。

3、在保函中明确约定受益人应在保函到期前履行的义务，并要求受益人提供相应的履约证明文件。

4、在保函有效期届满前，应及时通知申请人和受益人，并要求其确认是否需要延长保函有效期。

5、在保函有效期届满后，应及时返还申请人的担保金或担保物，并要求受益人返还预付的货款或预付款。

6、加强与申请人和受益人的沟通，及时了解交易情况，发现问题及时处理。

总之，银行保函到期后并不会自动失效，银行仍需承担保函规定的义务。银行应采取必要措施防范风险，保障自身权益。